每月10号是马洋发行政府债券的日子。有经验的储户会提前做足功课，到时候第一时间抢购。 　　

　　国债是什么？我想很多年纪大点的朋友都知道，早年间银行还没有理财产品的时候，国债可谓是红极一时。 　　

　　每个月10号，储户早早来到银行门口等待。一般不到半小时产品就卖光了。 　　

　　随着金融市场的发展，银行的产品越来越丰富，国债的优势并不明显。很多年轻人根本没接触过国债，所以觉得很奇怪。 　　

　　最近股市很一般，存款利率连连下降，银行理财产品屡屡保本失败。人们正在寻找一种收入高于定期存款、风险低于股票的替代品。 　　

　　这个时候，大家才惊奇地发现，国债正好符合大家的需求，才是真的香。 　　

　　所以这几个月国债量一票难求，很多储户抱怨根本取不到。很多粉丝问我有没有什么小技巧。 　　

　　其实国债有很多种。今天只说适合普通人的那种，就是储蓄国债。 　　

　　我们先好好看看什么是储蓄国债，熟悉一下储蓄国债的优缺点。 　　

　　储蓄国债，顾名思义，就是兼顾了储蓄的债券，简单来说就是国家找老百姓借钱，然后给我们一张凭证，约定好兑现的时间和收益率，到期之后连本带息一并还给储户。 　　

　　风险肯定没什么好说的。国家背书意味着风险接近于零。不需要像炒股一样，本金也不多。每天都要花费大量的时间和精力去做行情。 　　

　　产量也很不错。根据今年上半年发行的储蓄国债，三年期收益率为3.35%，五年期收益率为3.52%。 　　

　　虽然这个收益率看起来不是很高，但是如果对比一下银行的定期存款，就会发现优势不止一点点。 　　

　　目前国有银行三年期定期存款利率一般为2.75%。即使是大额存单，收益率也只有3.15%左右，需要20万存款。 　　

　　对于很多普通人来说，一下子取出20万元存款是非常困难的，而储蓄国债的起点只有100万元，可以说是雨露均沾，人人都可以参与。 　　

　　还有一点很多人没有注意到，银行的利息收入需要纳入我们的个人所得税，而储蓄债券的收入是所见即所得，不需要交税。 　　

　　当然，在储蓄债券上闭眼是不够的。还有几个问题需要考虑。 　　

　　第一，是否值得购买储蓄国债。目前储蓄债券虽然收益率高于定期存款，但还是要看负债情况。如果我们名下有一笔银行贷款，利率远高于储蓄债券，不如提前还一部分钱。 　　

　　第二，短时间内是否需要钱。如果我们没有考虑这个问题，我们会把所有的钱都买成三年期的储蓄债券。万一我们突然需要钱，我们必须知道规则。 　　

　　储蓄国债可以提前支取，但需要支付一定比例的手续费，目前一般是千分之一。也就是说，你可以在储蓄债券里提前支取，尤其是半年以内，可能拿回来的钱还没有投入的本金多。 　　

　　至于储蓄国债中的购买方式，可以关注财政部官网，每年都会公布国债发行计划。根据购买方式的不同，可分为凭证式国债和电子式国债。 　　

　　两种国债也很好区分，类似于定期存单，那就是凭证式国债，需要我们去银行的柜台才能购买；而电子式国债可以支持网上银行购买，足不出户就能搞定。 　　

　　除了这个区别，利息的计算方法也略有不同。电子式国债每年计息一次，凭证式国债到期后一次性还本付息。 　　

　　最后，还是要提醒一下家人们，六月份是电子式国债，如果这个月您打算购买，一定要提前登录网上银行，拿出双十一秒杀的手速，否则一不留神，很有可能就啥也没有了。 　　

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