在个人和家庭理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全性。一般来说，理财师在为客户理财时，主要是根据客户的资产状况和风险偏好，了解客户的需求和目标，以'帮助客户'的理财理念为核心，采用一套标准的模型，为客户提供各方面的理财建议，帮助客户找到最合适的理财方式，包括保险、准备金、股票、债券、基金等金融产品，以确保资产保值增值。所以，每个家庭根据自己的情况，每个人的年龄，不同的人生阶段来制定个人的家庭理财目标，才是正确的做法。
具体来说，要做好以下几个方面：1。学会降薪是有限度的，不必要的钱要省。只要储蓄，一年下来还是能存下一笔可观的收入，这是理财的第一步。2.善于理财的目的不是为了赚大钱，而是为了保证或让未来的生活更美好(所以理财不仅仅是富人的事，工薪阶层也一样)。善于规划家庭未来的需求，对于理财来说非常重要。3.做好开源。如果你有剩余的钱，你应该合理地使用它来保值增值，这样它才能产生更大的利润。4.根据自己的需求和风险承受能力制定高收益率的理财计划不一定是好计划。适合自己家庭的计划才是好计划，因为收益越高，风险越大。适合家庭的方案才是能以最低的风险达到预期目的的方案。不要盲目选择收益率最高的方案。5.合理安排资本结构，寻求实际消费和未来收入的平衡点，使其产生更大的收入。最后，在进行个人理财之前，大家一定要深刻反思自己的理财心态，客观公正地衡量自己处于一种什么样的心态，及时调整自己的理财心态，调整自己的理财计划和步骤，正确对待自己和自己的理财！相信有了对个人理财的良好态度，钱自然会不请自来！先理财，安心赚钱。
