经常有朋友问：现在银行都可以倒闭了，老百姓的钱存在银行里安全吗？ 　　

　　近年来，银行破产问题突然变得炙手可热，这也触动了千家万户的腰包。如果银行真的倒闭了，储户的钱哪里会安全？ 　　

　　储户的钱安全性如何？一般来说，有两层意思：一是名义资产安全，也就是我的钱还在；第二，你的真实资产不贬值，也就是你的钱有一定的正收益。 　　

　　根据本人多年的银行从业经验，对银行破产后存款人的财产安全提出以下意见和建议： 　　

　　第一，把钱存在一个银行50万以内本金是安全的 　　

　　根据国务院正式发布、自2015年5月1日起实施的《存款保险条例》，标志着商业银行可以进入破产。2017年8月8日，银监会在官网发布对“十二届全国人大五次会议第2691号提案”的回复，称银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》元加快出台银行破产条例。这意味着银行可以破产的时刻将会到来。所以，大家以为钱存在银行最安全的时代已经过去了。但根据《存款保险条例》相关规定，银行破产时单个个人存款人最高偿付限额为50万元，并明确7个工作日内全额偿付。这意味着，即使银行破产，储户在银行存50万以下也是绝对安全的。所以，如果你考虑到安全性，你可以把现金分散在不同的银行，每家银行的限额是50万。 　　

　　第二，购买银行的大额存单。 　　

　　如果想在不承担理财业务风险的情况下，让自己的存款收益更高，可以买银行的大额存单。银行大额存单，又称存单，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存单。起初，存单的起点是30万元，但目前起点已降至20万元。虽然投资门槛比较高，但对于担心银行破产造成财产损失的储户来说，也是一个不错的选择。中国银行业大额存单于2015年6月15日正式上线。大额存单比同期限的定期存款利率高。一般会在基准利率的基础上上浮40%，有的银行会上浮45%，甚至有的已经上浮52%。大额存单本质上还是储蓄，风险程度和定期存款一样，银行倒闭了也要兑付。高收益无风险，可以试试。 　　

　　第三，银行的定期存款利率已经很高 　　

　　今年4月起，存款利率浮动上限放开，银行存款利率浮动上限取消，导致银行间存款利率差异较大。从各大银行的存款利率来看，五大行和全国性股份制银行的定期存款利率相对较低。比如招行的整存整取三年期、五年期存款为2.75%，大额存单三年期、五年期存款为3.85%。但也有一些中小银行和地方商业银行的定期存款利率超过5%，甚至高达5.3%、5.4%。比如广西北部湾银行，3年期利率4.5%，5年期存款利率5.225%。四川天府银行的安心存单利率为5.3%，安心存单利率在2017年12月一度达到5.4%。同样的，奇剑也曾经在当地一家商业银行北京分行看到过，不过是五年存带息和五年零存整取的组合，综合收益率也达到了5.4%以上。所以有报道说一些中小银行甚至提供5年5.22%到5.79%的利率，基本可信！ 　　

　　当然，银行破产毕竟是极其少数事件，不必过于惊慌，但是也要未雨绸缪，提前安排。 　　

　　作者：齐剑，专注银行30年，金融分析与评论，欢迎关注并留言点赞。