自2月11日，中国银监会发布人身保险“负面清单”以来，全网热销的全生命保险，已经进入其生命周期的倒计时。《包书》上期详细讲解了三点：保额增加比例超过定价利率、保额减少比例设计不合理、保额增加设计存在变相突破定价利率的风险。可以肯定的是，目前在售的所有增量型终身寿险都是“不合规”的，需要下架调整修改，然后重新报备。 　　

　　市场也在快速发展。去年12月底，因为互联网新规下网销增加，全寿险本周呈现井喷态势，通过代供商上线。终身寿险目前的涨幅有哪些值得买？本文从缴费年限、现价回报速度、不同持有年限的IRR、保险条款是否写入合同四个维度，带你浏览所有的增额寿险产品。 　　

　　趸交 　　

　　对于那些可以选择支付附加终身寿险的人，有两种客户画像： 　　

　　第一，我手里突然多了一笔钱，我怕会丢了或者被骗。我辛辛苦苦存了点钱，只接受无风险利率，买了当银行定期存款；然后配置一个长期收益锁定在利率下行通道的账户。这个概念在全网都有介绍，这里就不赘述了。 　　

　　说白了，相对于用于分配养老金的几十万上百万的预算，他们手里的钱远远不够。其实就是简单的强制储蓄，所以如果选择一次存完，可能要二三十年，也可能几年后就要从中取钱了。 　　

　　针对这种需求，建议弘康幸福此后短期持有，作为定金购买。事实上，前金满意的是一个新的马甲，并且条款和备案是一样的，即宏运增利终身寿险。 　　

　　如果可以长期持有，建议以瑞华岳跃无忧护理保险为投保渠道，采用分期付款，泰信项英。这个产品的保险条款写进合同，实际上是1号增加了小伞的线上销售。 　　

　　第二，用于婚姻资产隔离或债务隔离.递增寿险的设计原则是通过保单结构用于资产隔离，这个原则之前已经专门写过了。我把链接放在了一个延伸阅读里，里面有民商法专业律师的录音，这里就不赘述了。 　　

　　显然，想要资产隔离的人，追求的是现价最快速的回本可以在度过风险期后迅速套现。这里推荐红多多。去年12月，它有了一个名字叫李铎二重奏。 　　

　　三年交 　　

　　三年终身寿险首推弘康幸福此后，是一款短期和长期收益兼具的优秀产品。与三岁的爱情守护神相比，毫无竞争力。 　　

　　如果你想很快回到这本书，考虑很多洪金康。 　　

　　五年交 　　

　　第1名：瑞华一月无忧。这款产品后期持有，IRR和弘康幸福从此之后只差小数点后两位。实际总保费50万，和现价差不了多少。然而，岳跃无忧是少数几个在支付期到期后的第二年恢复原价的产品。还能兼顾全生命周期IRR，站稳第一梯队，是中短期持有的绝对王道。多多虽然提前一年还了本金，但是前10年保单持有的收益真的崩盘了。 　　

　　第二名：弘康从此幸福，原因如上。只要能稍微慢一点接受资本的回报，持有10年后，幸福从此存在于滚动层面。 　　

　　第三名：恒大十周年。这款产品持有20多年所向披靡，但缺陷也很明显。现在的价格10年才还，买之前一定要慎重考虑。这个产品不是闭着眼睛都能买到的延寿。 　　

　　如果对不能加保的缺陷有不好的预感，建议搭配 　　

　　网把全平台所有值得买的增量终身寿险都淘光了。 　　

　　终身寿险，这是大事|银监会“负面清单”出炉！ 　　

　　终身寿险的资产隔离功能都是骗人的？巧妙的谎言往往隐藏了一半的真相！ 　　

　　底层解构|年金保险与终身寿险收益递增机制