保险不能改变我们的生活，但它可以让我们的生活不被改变
随着保险意识的不断增强，我已经很难在朋友口中听到“保险是骗人的”这句老话了。更多的人是在说“我要买保险，我要买那种保险”，但是当他们问她是什么的时候，回答是“我不知道”。
我们不再生活在信息闭塞的时代。当你已经决定为自己和家人配置保险的时候，你首先需要知道什么是保险。有哪种保险？你买的保险是否真的能解决你现在想解决的问题。
有哪些保险？一般来说，保险分为人身保障(担保人)和理财(担保人)。今天，我们将重点讨论保障型(保证人)保险。
保障类的保险分为：意外险、重疾险、医疗险、寿险
以前很多人拿着意外险保单去保险公司理赔，却被拒赔。是意外险的错吗？意外险也很难。
意外险到底是什么？是指外界对人身体造成的伤害(非疾病造成的)，如交通事故、航空事故、摔伤、骨折、猫抓狗咬等。
意外险包括：返还型意外险和消费型意外险
返还型意外险:付款期一般为10年或20年，保证期是固定的。保障期满后，退还已交保费的100%和120%。
消费型意外险:短期意外险和极短期意外险，如果在保障期内没有发生意外，这笔钱就白交了。
重疾险特点：诊断符合理赔条件，保额一次性赔付，解决看病燃眉之急。
重疾险可分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。
消费型重疾
消费型可分为两种：传统的消费型重疾只保疾病责任，对死亡无责任；新型消费型重疾兼具疾病责任和身故责任，身故返还保费，而非保额。
消费型重疾的保障期限灵活。儿童消费型重疾可以保障30年，成人消费型重疾可以保障到六七十岁，也可以终身保障。
储蓄型重疾
I型重疾险，兼具疾病保障责任和身故保障责任，身故时给付保额。
I型重疾分为：单次给付重疾、单次给付重疾、定期返还保费。
重疾重复缴费(团体重疾和非团体重疾)重疾重复缴费，定期返还保费。
为什么我们通常会建议重疾险和医保合并？医保之后，我们一起来回答。
医疗保险的功能是补偿医疗费用。属于报销型，报销在医院治病的费用。注意：重疾险、意外险、寿险都是确定给付，医疗险是医疗费用报销。
医疗保险分为：普通医疗险（百万医疗险）、中端医疗险、高端医疗险
普通医疗险
一般医保只有住院责任，没有门诊责任，但包含门诊手术、特殊门诊(癌症放化疗、肾透析等。)，且就诊医院仅限于二级以上公立医院普通科，不包括特需科和国际科。
一般有1万元起付线，只有普通住院医疗有起付线限额，恶性肿瘤或重大疾病住院医疗没有1万元起付线限额。
一般医保保费低，保额高，杠杆高。
中端医疗险
中间医保，出诊医院从二级以上公立医院普通科扩大到特需科、国际科，可附加门诊责任，有无免赔额。
（孩子不能单独购买，需要大人和孩子一起配置）
高端医疗险
医院全覆盖：公立医院，私立医院，贵医院，医院全覆盖：mainland China，大
为什么重疾险要组合医疗险？只要确诊罹患疾病，保险公司会赔付重疾保额，被保险人用重疾理赔款先治病，等在医院治完病后用医疗险把在医院治病的费用报销回来，等于看病没有花钱。那么被保险人就用重疾的保额在家休养，买营养品、请护工，不用考虑因为生病而不能上班没有收入带来的损失。
寿险是我们常常所说的爱与责任的象征，它是以人的生命为保险标的，只要被保险人的生命终结就赔付。
寿险可分为：定期寿险、终身寿险
定期寿险
纯消费型，满期没有发生理赔，钱不会返还，一般保障期10年/20年/30年或到60岁/70岁
终身寿险
终身寿险的特点：资产传承、规避未来的遗产税、起到资产隔离的作用
可以分为定额终身寿险和增额终身寿险
定额终身寿险：当定额终身寿的保额达到规定额度的时候可以对接信托公司，被保险人身故后，身故理赔金由信托公司托管打理，按被保险人生前规定受益人领取年龄来返还部分身故金
增额终身寿：前期身故理赔金没有定额终身寿险高，但是后期要超过定额终身寿险的保额。增额终身寿险的现金价值可以在被保险人生前部分领取。
为了我们身边在乎和爱的人，为了让自己正当壮年时赚的钱不被风险一下卷走。所以我们开始有了保险意识。保险是清晰的，保险也是容易弄混的，所以我们需要花时间去了解它，就像买护肤品，我们需要知道它们适合的肤质，存在的功效，来对应自己当下皮肤的问题；就像买口红，李佳琪适合的颜色不一定适合你。不妨去了解一下，你会发现其实保险其实很单纯，它不会骗人，因为它一字一句写在了条款里。
了解保险，才能买好保险。
