很多普通人一觉醒来，突然发现储蓄利率下降了，这对我们来说不是好消息。 　　

　　存款收入减少了。我该怎么办？ 　　

　　1.存款证利率下调。这几天大家都会看到类似的新闻。首先是银行的存单利率下调，其次是普通定期存款利率下调。虽然下调的不是基准利率，而是上调，其实我们的存款是受影响的。 　　

　　对于投资股票和基金的人来说，银行降息可能还是个好消息，但是对于更多的普通人来说，投资不多，更倾向于稳妥保守的获得一点点收益，所以大部分人选择把钱放在银行。无论是普通的定期存款还是大额存单，或者购买银行的理财产品，当银行的实际利率下降时，都会对我们造成很大的伤害。 　　

　　此轮银行存款利率下调是从存单开始的。在过去，存单的利率往往高于同期普通存款的利率，前几年甚至高达4.125%。相比普通银行存款基准利率2.75%，上浮50%。可以说在当时达到了顶峰。 　　

　　但近年来，存单的浮动比例越来越少，很多银行的三年期存单只有3.5%到3.7%。但还是比普通定期存款高一点。但这次下调存单后，大家惊讶地发现，部分银行的存单利率甚至低于普通存款。 　　

　　以兴业银行为例。前几天大额存款单调到3.4%，比同银行3.5%的三年期定期存款利率低了一点。较低的是招商银行，三年期存单直接降至2.9%。这几乎是基准利率。 　　

　　2.普通存款降息，就在大家都在过多谈论大额存单下降的时候，又迎来了一个新的消息。原来普通定期存款的利率也会下降，最后大额存单的利率比普通存款有一点优势。 　　

　　但代价是大家一起下来。几家股份制银行已经宣布，从4月25日起，普通三年期存款利率将下调10个基点。目前利率最低的还是招商银行，三年期普通定期存款，只有2.8%。 　　

　　由于国家公布的三年期和五年期定期存款基准利率均为2.75%，各银行可根据自身情况适当上浮，不少银行在上浮定期存款利率的同时，将定期存款包装成各种特色定期存款或创新型定期存款，并实行不同存款金额对应的阶梯式利率。银行这次调整的利率就是这些创新存款或者特色存款的执行利率。 　　

　　我们普通老百姓对存款利率非常敏感，这也导致了很多人像往年一样，反复对比不同银行的利率，把钱从一家银行挪到另一家银行。 　　

　　所以这次存款利率下行对我们的影响很大。我们做什么呢 　　

　　3、应对方式首先，我们要看到随着一个国家的经济不断发展，利率水平肯定是越降越低的。 　　

　　在过去的20年里，虽然我们加息了，降息了，但总体来说，利率一直在下降。 　　

　　结合国外其他国家的发展经验，我们也可以发现，大多数发达国家的利率都是比较低的，而且越来越低的利率实际上与这个国家的经济发展速度和通货膨胀率的缓慢降低有关。过去，我们的国内生产总值动辄增长10%和15%。 　　

　　当然，我们的通货膨胀率往往会达到5%甚至更高，所以我们的银行利率在那时肯定会更高。然而，这些年来，随着我们的经济基础越来越大，我们的经济增长速度也慢慢放缓。 　　

　　同样，我们的通货膨胀指数也在缓慢下降。几年前，我们觉得物价上涨太快了。相对来说，这几年的涨幅放缓了很多，最近公布的CPI也反映了这一点。 　　

　　上个季度，CPI数字仅为1.1%。在这种情况下，我们也预期未来存款利率会很高，其实可能性不大。 　　

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　　我记得以前读过一本书。几只小老鼠找到了一个可以每天吃奶酪的地方。他们非常高兴。 　　

　　然而，后来奶酪越来越少，只有聪明的老鼠开始寻找新的食物来源，一些老鼠留在原地，等待奶酪重新出现。 　　

　　我们现在的情况其实也差不多，利率只会越降越低。与其坐等利率上升，不如想想去哪里找新奶酪。