8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知，“8月25日起，对符合条件且尚未进行定价基准转换的个人商品房贷款，分批转为参考LPR浮动利率。批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在今年12月31日前通过手机银行转回或与贷款经办银行协商。”此前交通银行、兴业银行、北京银行等。也发布了相关公告。 　　

　　“我也收到了银行的短信，从8月25日起自动转为LPR。如果不想转，还得维持原合同利率，需要尽快联系贷款经办银行。为了避免麻烦，看来我们得赶紧做决定了。”北京购房者李女士说，她是2018年买的房，因为是第一套。当时她享受的是贷款基准利率9折(4.9%)，实际执行利率为4.41%。那么，选择LPR还是固定利率更划算呢？ 　　

　　解答： 　　

　　像李女士这样的贷款购房者现在面临着“两个选择”，要么是基于LPR的浮动利率，要么是固定利率。 　　

　　两种方式的利率分别是多少？如果李女士选择LPR浮动利率，先计算其附加值，即4.41%(李女士当前利率水平)-4.8%(2019年12月LPR)=-0.39%，即李女士的房贷利率为“LPR负39个基点”。此后，这个加减点将保持不变，房贷利率将随着5年以上LPR的变化而变化，直至还清房贷。 　　

　　再者，如果李女士贷款的重新定价日为明年1月1日，而5年期以上的LPR报价(4.65%)到今年12月继续不变，那么她明年可以享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。 　　

　　但如果李女士选择固定利率，则现行执行利率不变，不受LPR利率变动影响，仍为4.41%。 　　

　　哪种方式更划算？从目前的计算来看，LPR的浮动汇率似乎暂时会略低一些。但事实上，我们不能一概而论，因为LPR的浮动汇率是动态的。从LPR的走势来看，今年2月和4月两次降息，5年期LPR已经下降了15个基点。按照按揭贷款100万贷款本金，30年等额本息计算，在LPR每减少5个基点，购房者月供可减少30元左右；今年两次降息后，每月累计节省90元左右。 　　

　　因此，如果李女士看好未来LPR利率大概率下降，可以选择转为LPR浮动利率，否则可以继续选择固定利率。 　　

　　值得注意的是，虽然LPR报价每月更新，但房贷利率最短每年变化，通常在每年1月1日(部分主流)根据前一年12月的LPR利率重新定价。但是每家银行调整的日期和频率可能不一样。李女士最好咨询一下她的贷款银行。 　　

　　新京报编辑杨校对杨 　　

　　来源：新京报