养老保险是刚需,也是现实问题。
如果城乡居民养老保险交450元,商业养老金交1000元,1450元够农村基本生活;
如果城镇职工每月养老保险2500元,商业职工每月养老金在1000元,3500元也能满足城镇基本生活。
那么想要每个月拿到1000元,商业养老保险要交多少呢?答案与个人被保险人的年龄和选择的险种直接相关。商业养老有年金保险、增额终身寿险、商业年金保险。
本期主题:
1、 年金险交费金额试算
2、 商业养老年金保险交费试算
3、 增额终身寿险交费试算
一、年金保险年金保险由主险和附加万能账户组成。主险第五年返还生存金,返还的生存金进入万能账户复利。有钱的话可以直接加到万能账户。
60岁退休,每个月要拿1000,一年就是12000。到了90岁,就是3012000=36万元。保额产品的账户价值在60岁时达到30万元左右(一边领取一边增值),足够拿到90岁。
30岁时每年交2万,3年6万,万能账户第一年2万,第二年2万,一共10万。按照4.5%的中档万能利率:
看生存的总利益:
养老保险
首年交2万,再加2万,共计4万,总生存利益(退保金)为34438元。
第二年给付2万元,追加2万元,共计4万元和8万元,总生存利益(退保)为74586元。
第三年交2万,一共交10万。第三年总生存利益(退保)为98144元。
第四年不用缴费,总生存利益(退保)103083元(返还)。
60岁时,总生存利息达到317994元,开始每月领取1000元。
到我90岁的时候,一共领了36万,账户剩余价值458905元。
90岁时,可以继续领取,也可以一次性退还458905元。
如果从60岁开始不领取,到90岁时就是1235934元。这是预期收益,可能会受到保险公司经营的影响,可能高也可能低。
二。商业养老保险商业养老保险可以一次缴纳,三年,五年,十年。55岁或60岁领取,终身每月固定领取养老金。属于一定的福利。付款确定后,收到的金额会写进合同,不会多一毛钱,也不会少。
按照目前的养老保险收入水平:
30岁投保,年交24000元,交3年,总共交费72000元,基本保险金额为12158.4元。您选择60岁开始投保,每年领取基本保险金额12158.4元,即终身每月1013.2元。
商业养老保险
如果45岁投保,选择缴费3年,一年4.1万,一共12.3万,基本保额12148元,一个月也就1000多一点。
三、增加终身保额要增加终身保额,可以一次性发生关系,也可以分三五年交,保额终身保障。保额按固定的年复利递增,常见的年复利有3.3%、3.5%、3.8%
以一个产品为例。30岁时,每年交4万元保险,三年共交12万元。60岁时,保额达到324176元,每年领取12000元的减保金,这样就可以到90岁了。
保险金额如下:
增加终身寿险
注:终身寿险和商业养老保险的增加是确定利益。一旦确定了个人的年龄和支付金额,未来收到的金额是固定的,不受insu破产的影响