养老金投资,你能有什么新的想法?
“我敢说,如果我现在买几只相对稳定的股票,未来年股息率不会低于5%,可能会逐渐提高到7%以上,更不用说股价的涨幅了。”a很确定。
“同意!买他们可以替代养老保险。”B I也有同感。
这是边肖今年5月初听到的一个新鲜而大胆的养老金投资想法。还能这样操作吗?股市没有风险吗?
近日,21世纪经济报道联合蚂蚁投教基地共同推出的“《养在未老时》”项目,介绍了养老保险制度的三大支柱。今天,我们来研究一下另类养老金投资——分红养老金是如何运作的。
学生的好奇心被激发了吗?现在就开始吧!
股息和股息率是什么意思?要理解分红对养老金的操作,首先要理解“分红”和“股息率”的概念。
股息,即股票的利息。一般情况下,上市公司会在发布年度业绩报告后不久公布分红方案,包括每股分红多少元、基准日、分红时间等。
简单来说,如果你在登记日持有一家公司的股票,你可以在支付股息时获得该股票的股息。这才是重点。如果你在登记日之前卖出,无论你之前持有多长时间,你都不能获得当年的股息。
股息率是指股息与购买时股价的比率,是投资收益率的简化形式。从这个计算公式可以看出,股息率不是一个固定值,取决于投资者买入的价格。
当股利分配情况不变时,同一股票投资者的持有成本越高,股息率越低,同一投入资本的收益越低。假设投资者A和投资者B同时买入一家公司的股票,但A以10元买入,B以20元买入。在公司每股分红0.5元的情况下,A和B的股息率分别为5%和2.5%。
当然,分红每年都不一样,要看上市公司的决定。更具体地说,是受公司盈利水平、股东需求和公司发展需要的影响。越是盈利的上市公司,每年分红的可能性越大,分红金额可能越高。从某种程度上说,股息率是衡量企业是否具有投资价值的标尺之一。
敲黑板!敲黑板!敲黑板!重要的事情说三遍,下面很重要!)
边肖强调:
1.股息率可以作为选股指标,但不能作为唯一指标。更应该关注公司本身的发展。
2.股息率的变化只代表对收益的影响。股票投资也需要关注成本的变化。股价的涨跌直接影响投资成本的盈亏,其变化可能超过股息率带来的收益变化。
3.必须有一定的资本市场专业知识储备。
总之,投资有风险,入市需谨慎。如果不了解,也不必跟风,选择稳健的养老方式即可。
如何靠分红养老?在了解了“分红”和“股息率”的概念,对其中的风险有了清晰的认识之后,我们再来看看如何依靠分红养老。
a股上市公司的股息率随着边肖风被拉了出来,结果多少有些出人意料。以2022年4月29日为交易日,按照2021年的分红方案,股息率最高的前三家a股上市公司分别达到了26.1%、25.2%、24.8%的水平!
此外,股息率在10%至19%区间的公司有16家;在6% ~ 10%区间的有106家;位于5% ~ 6%和4% ~ 5%的公司分别有68家和135家。
(中断提示-查询股息率路径:打开Wind-数据浏览器-在待选范围内选择要查询的股票-搜索“股息率(报告期)”待选指标。其中,交易日期为买入时间,报告年度为待计算年度。其他工具也有类似的查询方法,可以自己研究一下。)
至于这些高分红的公司具体落在哪个行业,哪些公司具体,哪些公司最理想,就要靠大家自己去研究判断了。
话说回来,股息率超过4%是什么水平?打开手机,看看自己各种理财产品的收益率,就能明显感受到不同理财产品的区别。(赶紧拿出手机看看)
看这里,大家应该都明白了。通过分红赚取养老金,其实就是通过投资分红稳定、股息率高的股票来增加养老金收益,每年获得稳定的分红。
我们也可以做一个计算。分红收益要多久才能赚到本金?
假设上市公司股价不变,每年保持每10股派息3元,我们持有的100股不变。如果购买时价格为4元/股,那么股票持有成本为400元,年分红30元,股息率约为7.5%。这样一来,靠分红赚回本金大概需要14年。当然,考虑复利因素需要的时间更少。
如果买入时价格为5元/股,那么股票持有成本为500元,年分红仍为30元,股息率变为6%。不考虑复利因素,靠分红赚本金的时间就变成了17年。
可见,当持有成本增加时,股息率会降低,依靠分红来覆盖持有成本的时间也会增加。
当然,如果期间股价上涨,我们还可以赚一波差价,说不定还能提前赚回本金。反而会拉长周期甚至亏损。
所以,在选择靠分红赚养老金的时候,首先要确定所选股票的基本面长期稳定。不建议考虑确定性较弱的公司。否则一旦公司遇到重大经营问题甚至不得不退市,损失可能很大,尤其是我们投资的目的是为了赚取稳定的养老金。
所以,小编还要再次提醒大家投资有风险,入市需谨慎,牢记高收益高风险。
一定要记住,我们测算的前提条件是每年有稳定的分红,并且保持同一水平,这是一种理想状态。现实中,公司分红每年都会有所变化,可能会涨,也可能会降,都是说不准的。
此外,靠股息养老的思路是建立在长期投资的基础之上,不仅需要耐心地长久持有,更为关键的是要选好股票,即股价、股息率水平表现均较为稳定。
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