信用卡审批行 　　

　　

　　很多人希望自己能拥有一张或多张高额度信用卡，因为高额度信用卡有很多优点，比如： 　　

　　

　　1.卡面漂亮(一般5万以上的信用卡基本都是黄金级以上，有的甚至是白金级) 　　

　　

　　2.身份标志。 　　

　　

　　3.可以享受很多银行VIP特权和礼遇。 　　

　　

　　4.优先考虑银行的各种低息贷款。 　　

　　

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　　虽然高额度信用卡拥有普通信用卡没有的各种特权和礼遇，但是高额度信用卡的审批相对严格，门槛高！只有少数有实力的优质客户群体才能做到。 　　

　　

　　我们来看看银行是如何评价高额度信用卡的。要具备什么样的条件才能办理限额至少5万以上的信用卡？ 　　

　　

　　还记得之前我讲过一篇关于银行后天信用评分系统的文章吗？标题是： 　　

　　

　　秘诀：成功申请信用卡的路线图 　　

　　

　　所有银行信用卡审批都是基于这个信用评分系统。分数越高，信用额度越高。我们以招商银行为例，来说说银行是如何评估高额度信用卡的。 　　

　　

　　以下是招商银行信用卡评分一览表： 　　

　　

　　信用卡审批热线 　　

　　

　　从上表可以看出，银行对客户的信用评分是从4大类11小类进行综合评价的。 　　

　　

　　首先，我们来看看四个类别：(总分：100分) 　　

　　

　　1.稳定性(27分) 　　

　　

　　2.房地产(15分) 　　

　　

　　3.收入和支出(34) 　　

　　

　　4.个人背景(24) 　　

　　

　　从这四类的各自占比可以得出这样一个结论：银行特别注重客户的稳定性、收支情况和个人背景，尤其是收支情况。 　　

　　

　　相反，房产并没有被特别看重。这是什么意思？由此可见，有房有车并不是办理高额度信用卡的唯一标准。 　　

　　

　　我们来看看11个子类。前三个子类属于稳定性的大范畴，即： 　　

　　

　　1、婚姻状况（4分） 　　

　　

　　婚姻状况在整个评分体系中所占比例最小，只有4分。评分标准是： 　　

　　

　　已婚子女(4分):子女数量一般为1-2个，过多会降低分数。 　　

　　

　　已婚无子女(3分) 　　

　　

　　未婚(2分) 　　

　　

　　所以就办理高额度信用卡而言，结婚生子的银行不太重视，因为现在很多人为了逃避债务，可以抛弃老婆孩子，所以对于银行来说并不稀奇。 　　

　　

　　2、居住状况（7分） 　　

　　

　　生活状态在整个评分体系中的比重是7分，不高也不低。毕竟生活状态也能从侧面反映一个人的稳定程度和还款能力。 　　

　　

　　生活条件根据寿命长短而分等级。活的年限越长，分数越高！ 　　

　　

　　如果一个人能在一个地方连续居住10年以上，证明他的工作收入极其稳定，银行自然会授予这样的人更高的信贷额度。 　　

　　

　　3、从业状况（16分） 　　

　　

　　判断一个人是否从事某个职业，最重要的是看他所在的单位和所担任的职位。如果是公务员或者国企事业单位正式员工，职业很稳定。 　　

　　

　　或者他是世界500强企业和上市公司的高管。这样的人也很稳重。如上所述，这两类人在银行的评分系统中得分都很高。 　　

　　

　　次好的是在一些中外合资或民营企业工作的部门经理，如财务经理、人事经理、行政经理等。一般来说，他们能达到经理以上级别是比较稳定的。 　　

　　

　　然后就是一些在企业工作的基层员工。他们的工作流动性会比较大，所以分数会比较低。 　　

　　

　　还涉及两类特殊人群，即失业人员和退休人员。失业人员依靠他们的工作单位。如果是正规大企业，有失业保险，这也是加分项，最多10分。 　　

　　

　　失业了，没有保险金，就失去了收入来源，自然也拿不到加分。还有像公务员、国企事业单位退休人员这样的人，每个月都有丰厚的养老金，所以这些人的分数也很高。 　　

　　

　　我们来看看房地产的情况。这里通常有两类： 　　

　　

　　4、住房类型（最高8分） 　　

　　

　　房源类型自然是当地自建房或自购无抵押房得分最高，其次是单位福利房，其次是租房； 　　

　　

　　当然，租房也要看租在哪里。可以租在市中心的高档小区和四合院，证明自己的实力。但是如果你租住在郊区或者远离城市的区域，还有城中村和城里的房子，分数自然不会高很多。 　　

　　

　　5、有无抵押（7分） 　　

　　

　　这主要是针对自有财产。没有抵押当然是红利，但是一旦抵押了，就意味着经济。 　　

状况不佳了，这种情况银行直接不给加分。

　　

再来看收支情况，收支情况是决定你能否下高额信用卡的重要因素，因为它在整个评分系统里面所占比重是最高的，达到26分之多。

　　

关于收支，当然是收入越高，负债越低，评分越高，我们来看一下：

　　

6、收入（26分)

　　

收入并不是你填写申请表的时候填的越高越好，如果是填6000-8000会比较合理，而且评分最高。

　　

当然如果你要填更高的收入，就必须提供相应的证明，否则银行会认为你不切实际。

　　

而且收入这块跟年龄大小也是息息相关的，什么样的年龄段填写什么样的收入这些都是很有讲究的。

　　

超过1万以上的收入，能够提供银行代发工资证明，对你办理高额度信用卡是非常有帮助的。

　　

一般如果每个月代发工资能够达到2万以上，在办理首卡的时候，即便是你没有房产，也一样可以办下高额度信用卡。

　　

7、负债（8分）

　　

负债这块当然是越少越好，谁都喜欢无债一身轻。

　　

最后再来看一下个人背景，这一块所占的比重也不小，达到24分，所以也不容小视！

　　

个人背景主要从以下4个小类来进行评估：

　　

8、户籍（5分）

　　

户籍肯定是本地户籍评分高于外地户籍，因为本地人相比外地人更稳定，所享受的各种福利待遇都比外地人好。

　　

9、学历（5分）

　　

学历当然是越高越好，现在都是知识经济时代了，拼的都是智商，没有较高的学历你将寸步难行。

　　

10、年龄及性别（5分）

　　

年龄这块跟性别也有关系，在同等年龄的情况下，女性比男性的评分要高，因为从过往的历史信贷数据里面可以看出女性的违约率要远低于男性。

　　

11、失信行为（9分）

　　

失信行为是这样评定的，没有信用记录跟失信一次都是不给分的，有过信用记录且无失信行为的评分最高。

　　

而如果有两次以上的失信行为直接就是减分的，这里在差别还是很大的，毕竟谁都希望跟有信用的人打交道。

　　

总结：要想办下高额度信用卡，就必须要保证你的综合评分在80分以上甚至更高，而最最重要的一个影响你额度大小的因素就是你的收入跟负债，而并非有无房产。