#你在银行里输钱了吗# 　　

　　最近银行发生的事情太多了。昨天又看到一个十几年前的案例。 　　

　　本案中，罗先生于1989年在中国农业银行存入2000元，按照当时的合同约定定期存入20年。到期后能拿到9w多，但真的到期取钱时，银行说只能拿到9000。因为当时的合同违反了央行的规定。法院认为合同有效，但支持银行只能拿到9000元。 　　

　　我看了很多利率分析的报道，但是案例的陈述基本没说9w和9000是怎么来的。我用计算器算了一下。 　　

　　罗老师说你拿2000年的9万多，20年。 　　

　　那么当时约定的利率应该差不多是21%，这个利率包括了银行利率和保值补贴率。 　　

　　保值补贴率是按照存钱取钱时的平均价格计算的。但我看了一些报道，合同约定时给出的表格，注明2000年20年后可以提取9万多。89年不知道20年后保值补贴率怎么算？ 　　

　　罗老师说，不算增值补贴率的话，有4万多。 　　

　　那么当时的银行利率应该在17%左右。 　　

　　这个利率看起来真的很高，但应该是真的。我在官网查到了中国人民银行历年的利率如下 　　

　　不知道为什么，巧合的是，89年没有，只有90年，但是一开始，5年的年利率也是13.68%。再加上各种报道的证实，罗老师说的利率是没有问题的。 　　

　　银行说只能取9000是怎么算的？ 　　

　　银行计算的利率约为8%。这是因为央行规定只能以5年的存款上限计算利率。 　　

　　分析方法二从历史数据上，我查不出这个8%是怎么来的。然而，自1990年以来，银行定期存款的利率只保持了5年。这一中央银行条例很可能是在1989年至1990年4月期间颁布的。时间应该是罗先生存款之后。毕竟农行签合同不能违反央行的规定。 　　

　　法院也承认合同的有效性。那么央行的规定对这份合同还能生效吗？ 　　

　　央行的规定虽然不是法律，但对银行的事务也应该是强制性的。 　　

　　根据法律的不溯及既往原则，后法不能对前法发生的事情发生效力，除非一个人根据旧法所犯罪行比根据新法所犯罪行更重，可以适用新法。这只有在对个人有利的情况下才能适用。中央银行的条例也应适用这一原则。 　　

　　那么央行的规定显然伤害了罗先生应得的利益，他不应该去适应。法院的判决令人费解。 　　

　　结论：2009年就是这样。早该结束十几年了。但没有报告说明结果，我们也无法了解更多。希望罗老师最后能得到一个公正的结局。 　　

　　最后，因为我不是金融专业的，不知道是不是银行利率有问题。 　　

　　我搜索了一个问题，关于一万元定存20年的利率。结果21年的回答说死存2点利率可以五千到六千，零存整取，整存整取，存取款利率更低，只有三千多一点。这个问题我应该算对了，但是人家很无语。 　　

　　看着钱存银行真的没用。为什么一万块钱之后20年赚不到3000块钱？除非你控制不了自己乱花钱，否则你下半辈子都不会花，所以会有用。 　　

　　你认为银行有损失吗？