银行理财净值是理财发行时1个1元的比较价值。比如今天的净值是1.03，意味着增长率是3%。在这里，我给大家解释一下为什么银行理财要用净值来表示，而不是预期收益率，以及我们应该如何选择银行发行的理财净值。 　　

　　一、为什么理财改为净值？自2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(2018)106号文件实施以来，资管新规、财务新规、中基协估值指引、中银协理财产品会计指引等政策文件相继落地。非净值型理财产品一直处于加速退出状态。为什么要用净值来表示理财产品的收益？主要有以下原因： 　　

　　一堆硬币和一个钱箱 　　

　　（一）打破刚性兑付 　　

　　早期的理财产品在发售之初就标有收益率。但由于这些理财产品可能并不总能达到销售之初设定的目标收益率，银行害怕造成自身的声誉风险，所以对客户进行补贴，以达到留住客户的目的。这也导致兑付风险始终存在于银行等金融机构。为了缓解这种情况，国家出台资管新规，打破刚性兑付限制。 　　

　　（二）教育投资者 　　

　　理财产品和股票是一样的东西，都是正常波动，都是改成净值型。客户可以每天看到理财产品的涨跌，教育投资者尊重市场，合理控制风险，根据自己的风险承受能力选择相应的产品。 　　

　　快乐的人抱着吉他，一边弹着吉他在晴空中跳跃。 　　

　　（三）打击影子银行 　　

　　你买的货币基金其实和影子银行差不多，当然不局限于这一类。都是以较低的利率吸引公众存款，然后投资于标有收益率的理财产品，获取其中的差价。改用净值加上新金融法规的一些针对性措施，也可以加强对这类影子银行的监管。 　　

　　2.如何选择银行？根据客户的风险承受水平，理财产品主要分为五类：PR1-PR5，PR1风险等级最低，PR5风险等级最高。银行在购买此类产品时，会先评估客户的风险承受能力，再购买相应档次的产品。 　　

　　如果你极度厌恶风险，那么你可以根据自己资金的闲置时间来选择定期存款产品，旱涝保收。如果想保住本金，又能承担最低的风险，那么可以选择PR1产品，对应余额宝现金产品。如果你的风险承受能力更高，那么你可以在PR2-PR5根据你的风险承受能力进行选择。金币孤立 　　

　　总而言之，如果想获得一定的收益，又不想承担太多的风险，可以将资金拆分成多个部分，大部分投资于固定收益无风险产品，小部分投资于PR3-PR5产品，这样既能保证收益，又能通过高风险产品获得额外收益。为什么不呢？ 　　

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