选择固定利率或LPR浮动利率得根据个人情况而定。
让我们谈谈LRP浮动利率并解释一下换算方法。
如果一个人的原始贷款利率是基准利率4.9%的1.1倍，则他转换前的利率=4.9%*1.1=5.39%，
虽然LPR在2019年底为4.8%，
也就是说，如果他在今年8月31日之前将那么他的固定加点算法为：5.39%-4.8%=0.59%，他未来的贷款利率将确定加点59BP。改为LPR浮动汇率
注意以下三点。
1.无论是本月转移到参照的标准都是2019年底LPR，也就是4.8%这个值。LPR，还是8月转移到LPR
2.贷款利率每年调整一次，也就是说，如果则贷款利率要在下一年1月1日，根据当时的LPR值，来计算当年的房贷利率，改变了LPR，就继续上面的例子：
假设2021年1月1日LPR为4.65%，他2021年的房贷利率=4.65% 0.59%=5.24%，按贷款100万25年计算，2021年每月少还89元；
2022年1月1日，LPR变成了4.3%，那么他2022年的房贷利率=4.3% 0.59%=4.89%。以25年贷款100万元计算，2022年每月还款将少293元。
诸如此类。
3.随着经济发展，未来LPR可能升也可能降。. LPR浮动，每月20日公布月值
我们来谈谈固定利率。
这个比较好理解。例如，一个人的原始贷款利率是5.39%，选择固定利率后，以后就会一直保持这个值不再改变。
至于选择哪一种，我的建议是，在一种情况下，我们必须切换到LPR，在另一种情况下，我们必须切换到固定利率。
一定转LPR的情况：手头资金充裕，计划在5年内提前还清贷款。这种情况很快转向LPR。从目前的经济走势来看，LPR短期内上涨的可能性不大；
一定转固定利率的情况：的原贷款利率远低于基准利率，且不打算提前还贷。比如你的贷款利率是基准利率的9折，那么改成固定利率的风险显然要低很多。
至于其他情况，我无法给出任何建议。说实话，目前整体经济局势不明朗，5年后的经济脉络谁也摸不准，甚至不知道是什么让你不假思索地转向LRP或固定利率。我劝你直接无视。
