周末休息的时候突然想到这个问题。今天就来说说这个指数基金。是前段时间大家推荐的定投神器,说要坚持定投。就好像十年前我们可以从定投中获得自由财富一样。
我们简单验证一下,看看能赚多少。先做个结论:
宽指数基金和不是很赚钱的长期定投,只是略高于当年的5年期定期存款利率。
以下是一些简单的验证:
让我们以沪深300的代表性指数为例。
假设10个W是十年前投的。你今天能挣多少?
十年前的2011年2月28日,恰好是交易日,指数收于3239.56。
十年后,2021年2月27日,是周末。我们到了前一个交易日的收盘价,5336.78。
我们先来算一下十年前10W的一次性投入。目前市值多少?
10*5336.78/3239.56=16.47378 W,年化收益约为5.12%
当然,这不是定投。假设10W从十年前开始,分散到每个月固定投资。大老板也推荐每个月定投一份,那么每个月的定投金额就是833.33,还是上面的指数价格。十年月收入约0.004169。
0.083333 *(1 0.004169)^120 0.083333 *(1 0.004169)^119 0.083333 *(1 0.004169)^2 0.083333 *(1 0.004169)=13.07897 w
所以显得有点失望,总收入也不理想。调整后的五年期定存利率在当年2月9日达到5%,你坤坤翻山越岭,涉水过沟,可以带来20多年的城镇化。这真的没什么。
2011年2月9日调整后的存款利率
除非你决定投资茅台,像币圈大佬说的,能坚持十年,哈哈哈。
话说回来,定投的重点是培养理财习惯,也是为了降低风险,分散资金。
而指数基金整体收益不高,被动投资更适合无脑操作。
更残酷的是,股指波动剧烈。看沪深300这十年的指数变化,如下图,15年的一波牛市把指数推高到5380.43,也就是说今天的钱5年前就可以赚到了。
2015牛市是沪深300
那很有趣。是不是说不能只坚持定投?有时候这才是安全的正确方法。当然,站在上帝的角度,大家都知道怎么操作。现实中,你只能靠运气。
所以大佬说要投资两个以上的大市场周期。第一波,你可能年少轻狂,但你还是没有想法。股市的跳动过后,下一波会受到关注。希望大家不要错过下一波,投资有风险。
稍微研究了一下,感觉挺有意义的。投资不仅能带来收益的喜悦,还能给未知带来无限遐想,哈哈哈。
以上计算均来自个人经验。如有错误,请指正。
想了解更多基金基础知识?后面会慢慢分享。记得要注意。