对于信用小白来说，进入信用行业意味着你将开始摆脱“门外汉”的身份，你要实事求是地对客户负责。你给客户讲解的知识、承诺、业务，一方面体现了你的专业和能力，另一方面也体现了你的态度和性格。 　　

　　

　　进信贷门之前，你可以对一些知识一知半解，甚至一无所知，但当你成为信贷工作者后，肩上的担子就更重了。客户不懂的地方，可以回答；你能分辨出客户难以分辨的知识，你能解释清楚。这就是你和外行的区别，也是你专业的体现。 　　

　　

　　 　　

　　

　　信贷业务有六个要素：贷款金额、信贷产品、贷款用途、贷款期限、贷款利率、贷款标的，其中贷款利率是信贷业务中最重要的，是你必须明确的一个知识点，也是客户比较关心的一个问题。 　　

　　

　　说到利率，就不得不说利率了。利率和利率就像是两个孪生兄弟。虽然有区别，但还是有很多人很傻很迷茫。那么利率和利息有什么区别呢？经常跟客户说的贷款利息应该怎么算？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　今天圈哥就给大家科普一下利率和利息！ 　　

　　

　　一、 什么是利率？什么是利息 　　

　　

　　利率：是指贷款到期时形成的利息金额与借出本金金额的比率。简单来说就是一定时间内的利息和本金的比率。通常用百分比来表示。年算是年利率，月算是月利率。 　　

　　

　　它是贷款价格的一种表达，也是利息金额的一种度量。利率反映了单位时间内单位货币的利息水平。 　　

　　

　　公式：利率=利息/本金时间100 　　

　　

　　它是利息：借贷关系中借款人付给贷款人的报酬。理解是利润的一部分，赚的利息的多少和利率成正比。银行利息是银行利率通过一定的计算公式得出的利息数据。 　　

　　

　　公式：利息=本金利率时间 　　

　　

　　二、 利率和利息有哪些区别？ 　　

　　

　　很多客户不懂利率和利息的区别，甚至很多信用小白在刚入门的时候都分不清利率和利息的区别！在说两者的区别之前，先说点题外话！ 　　

　　

　　一般来说，银行写进贷款合同的是年利率；月息是小贷公司写进合同里的，但是很多信贷经理为了让客户更清楚，在和你的客户沟通时，谈的是利息而不是利率。 　　

　　

　　比如月息0.5-2.3%，很多信贷经理会说月息5%到2.3%。 　　

　　

　　这时，一些信用白皱起了眉头，李？李是什么意思？代表了多少？和积分是一个意思吗？这里圈哥负责告诉你美分，具体换算如下(以月计算): 　　

　　

　　1%=0.001=0.1% 　　

　　

　　1=0.01=1% 　　

　　

　　1角度(总)=0.1=10% 　　

　　

　　了解了这一切，你就知道一些信用行话了。先说利率和利息的区别！ 　　

　　

　　1.根据定义，利率是一个比值(即比率)，利息是一个数值，是借款对价和贷款报酬；利率反映了贷款资本或生息资本的增殖程度，是利息数额的量度；利益是随着信用关系的发展而产生的，是信用的基础。 　　

　　

　　2.根据不同的标准，利率可以分为不同的类别： 　　

　　

　　按利率的地位可分为：基准利率和一般利率； 　　

　　

　　按利率的表达方式，可分为年利率、月利率、日利率； 　　

　　

　　信贷行为按其持续时间可分为长期利率和短期利率； 　　

　　

　　根据贷款期间利率是否浮动，可分为固定利率和浮动利率； 　　

　　

　　根据利率的真实水平，可分为名义利率和实际利率； 　　

　　

　　利率可分为官方利率、公共利率和市场利率。 　　

　　

　　3.有两种方法计算利息r 　　

　　

　　单利：是指只用本金来计算利息，即本金是固定的，一旦到期就结息。本金产生的利息不会重新计算。简单来说就是利息不产生利息。也就是说，无论贷款期限如何，本金不变，总利息等于每期利息乘以期数。 　　

　　

　　公式：I（利息）= Pin 　　

　　

　　F：F=P+Pin =P(1+in) 　　

　　

　　I=利率；P=本金；N=计息周期数；F=本金和利息之和 　　

　　

　　复利：是指不仅计算本金，还计算利息，也就是通常所说的“复利”。 　　

　　

　　公式：F= P(1+i)n 　　

　　

　　三、贷款利息如何计算？ 　　

　　

　　利息，包括贷款利息和存款利息，这里主要说贷款利息。 　　

　　

　　贷款利息由贷款金额、贷款期限、贷款利率三个因素决定。如何利用好这三个因素为客户提供最经济的 　　

贷款利息的方案，是信贷员做好业务的又一种实力。

　　

1. 短期贷款利息的计算

　　

短期贷款，贷款期限在一年以下（含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。

　　

对贷款期内，不能按期支付的利息，按贷款合同利率，按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

　　

2. 中长期贷款利息的计算

　　

中长期贷款,贷款期限在一年以上（不含一年）利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

　　

中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

　　

贷款利息的计算，贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

　　

3. 定期结息的计息方法

　　

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数，登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。

　　

4. 其他公式

　　

贷款利息=累计贷款计息积数×日利率

　　

利随本清的计息方法：利随本清也称逐笔结息，是指银行应在借款单位还款时，按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天数，计算贷款利息。

　　

贷款满年的按年计算，满月的按月计算，整年(月)又有零头数可全部化成天数计算。整年按360天，整月按30天计算，零头有一天算一天。 其计算公式为：

　　

贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率

　　

贷款的利率与利息涉及到客户最终会归还多少欠款，但凡跟客户利益相关的事儿都是客户最关注的问题，搞清利率与利息是你迈入信贷大门的第一堂课，如果连作为信贷经理的你都傻傻分不清楚，又怎么帮客户理清呢？

　　

分析师：王婧元