无法偿还贷款或逾期还款无疑是违约。但当提前还款被银行要求支付违约金时，很多人“想不通”。
提前还款，银行要罚1万块
2013年，李先生在杭州良渚买了房，付了首付。当年12月2日，他通过汇丰银行(中国)有限公司杭州分行办理了一笔商业按揭，贷款37万元，贷款期限30年。
因为工作需要，李先生于2015年10月卖掉了良渚的房子，想一次性把剩下的钱还上，于是联系了当时的客户经理。这时，他第一次听到“提前还款会被罚款”的说法。“他说根据合同，如果我提前还款，需要支付违约金，是提前本金金额的2%，最低2万元。当时离我还款时间快两年了，所以他建议我等到12月份以后，这样违约金只需要1万元。”
什么样才算提前还款？违约金怎么算？
很多人不解。提前还钱为什么要交罚款？
其实原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。.
首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？
为了限制提前还款，一些贷款机构提出了一个概念，叫做实质性提前还款。每个贷款机构对实质性行为的标准不同，但一般是指借款人12个月内提前还款金额超过本金余额的20%。
那么，违约金要如何收取呢？
目前商业银行对提前还款收取违约金一般有两种形式，一种是按照提前还款时未偿还余额的百分比计算(一般为2%至5%)，另一种是几个月的利息。
李老师坦言，刚开始，他很疑惑。他为什么要提前还钱？当他找到合同时，他发现合同中已经明确指出。
在李先生与汇丰银行签订的借款合同中，有一张表格介绍了提前全额还款的违约金比例，按照还款时间分为四种情况：一年内，罚款3%(最低3万)；一至两年内，罚款2%(最低2万)；二至三年，罚款1%(最低10，000)；三年后，罚金将被免除。
看到这里，李先生也觉得有点烦。他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员并没有详细告诉我这个。”所以以后签借款合同一定要注意这一点。
银行的那些“潜规则”
1
不同还款方式，总金额差别巨大
肯定有很多人不知道，还房贷不是只有一种方式。不同还款方式支付的总金额差异可达数十万。
首先，银行贷款有两种还款方式，第一种是等额本息，第二种是等额本金。一般来说，银行不会主动要求平均资本的还款方式，因为这种方式后期会为购房者省下不少钱，但银行的利息会相应降低。
2
信用卡自动扣款日最后还款日
据某银行客服介绍，与在ATM机或柜台还款不同，通过关联账户还款，银行的自动扣款时间往往更早。如果是通过ATM或柜台还款，那么汇款结算的最终时间点为当日24时。但如果是自动还款相关的，由于系统结算的要求，一般在最后还款日下午5点汇款。
客服建议使用自动还款的用户，要提前检查自己的账户余额是否足够，并在最后还款日前2到3天存入全额资金，否则自动还款很可能会失败。
3
临时额度未一次还清将影响个人征信
临时额度是指持卡人在紧急情况下或需要时临时向银行提出的一部分额度。该金额不包括在持卡人的信用卡系统中。临时限制有效。建行和农行的临时额度一般有效期为3个月；中行、工行临时额度有效期为2个月；招行和中信的临时额度一般是一个月。有效期届满后，自动恢复原金额。
当临时额度到期时，需要一次性偿还所有筹集的金额。如果不还或者不还清，就会产生超限费。除了超限f之外
朋友李和他的妻子决定在郊区买一套120平方米左右的房子。他们去银行申请优惠利率贷款，但是被拒绝了。银行经理告诉阿里，在查询阿里的征信记录后，发现了一些问题，导致阿里无法享受优惠利率，甚至申请贷款的可能性很低。
信贷经理向阿里解释，问题来自他的信用卡消费记录。银行的信贷经理接着解释说，消费记录里没有阿里逾期还款的记录，但是记录显示阿里选择了每期“最低还款额”还款，虽然这不会影响阿里的个人征信，但是每个月都有。
的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。按照最低还款额还款虽然不产生信用污点但是每月都是刷卡金额大于还款金额每月都有利息利滚利最后造成债台高柱还款压力加大一不小心就会连最低还款额都还不上产生逾期。
5
分期付款难捡便宜
分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！
分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。
更多金融知识，尽在金融苑！
