8月12日，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行宣布，将于8月25日分批将个人住房贷款合同转换为LPR。也就是说，你还有两周的时间来决定你的房贷选择哪种利率方式。 　　

　　什么是LPR呢？ 　　

　　每个月的20号，18家银行私信央行，宣布自己银行的最低贷款利率，然后去掉最高分和最低分，平均剩下的利率就是LPR。 　　

　　就你简单算算LPR市场化的利率，房贷挂钩5年期LPR，现在是4.65%。通常，您有三种选择： 　　

　　首先是保持原有贷款方式不变。比如，央行基准利率上浮10%，就是4.9%1.1=5.39%，以后不变。 　　

　　第二种方式是改为固定利率。比如你现在是5.3%，以后永远是5.3%。 　　

　　第三是改为与LPR挂钩的浮动利率机制。当LPR上涨时，你的月还款额会增加，而当LPR下跌时，你的月还款额会减少，所以必须越低越好。不同的银行有不同的选择，你也要注意。 　　

　　澄清一下，这只针对商业贷款。与公积金贷款无关，与你是否等额本息或平均资本的还款方式无关。 　　

　　另外，你也不用太担心。这个变化对你没有太大影响。是高息换签证还是高息换签证，还是低息换签证还是低息换签证？不要抱有任何可以改变面貌的幻想。 　　

　　我们该怎么选择？ 　　

　　核心是看未来利率的走势，个人观点。 　　

　　短期内由于疫情和外部环境的影响，经济动力不足，内部流通必须举大旗猜测利率下降，刺激消费。 　　

　　三五年中间，我对我们的经济还是有信心的。相信会有所回升，但不会回到之前的高速阶段，所以利率应该是稳定的。 　　

　　长期来看，随着人口老龄化，市场利率会逐渐降低。 　　

　　所以综合来看，我觉得LPR下去的概率比较大，选择LPR更划算，但是LPR毕竟是银行定的吧？那也要小心。 　　

　　接下来给大家讲讲具体操作： 　　

　　第一，如果你对现在的房贷利率很满意，或者对银行里那些混蛋真的很不放心，那就选择固定利率。 　　

　　第二，如果你认为现在的利率比较高，那么选择LPR的浮动利率法。 　　

　　第三，如果你完全不知道或者听不到整个过程，那么就选择LPR的浮动利率法。 　　

　　个人感觉贷款利率在4%以内，可以考虑选择固定利率。毕竟还是比较低的。如果高于4%，建议选择与LPR挂钩的浮动利率。 　　

　　一方面，不会伤害现有的契约；另一方面，我们可以享受联系LPR的低利率。扣除通胀因素，即使利率回升，压力也不会那么大。 　　

　　还有，有的银行从明年1月1日开始调整，有的银行从你签合同那天开始调整。我建议，哪一天离今天更近，就选哪一天，早点开心。 　　

　　还是那句话，除非你的利率高于6%，否则建议不要提前还房贷。 　　

　　最近怎么样？你明白吗？