兴业银行信用卡选哪一种最好,在兴业银行信用卡中心工作怎样

2022-08-25 06:44:23 商业观察

　　3月31日，兴业银行公布2020年成绩单。年营收首次突破2000亿元，利润总额首次突破750亿元，个人贷款达到1700亿元，占比持续提升。不良贷款率继续下降至1.25%，拨备覆盖率重回200%以上。无论是业绩数据还是信贷质量水平，兴业银行都在疫情期间的2020年交出了一份不错的成绩单。　　

　　早在春节前的2月2日，另一家股份公司龙头平安银行也交出了一份年营收突破1500亿元的亮眼成绩单，连续三年保持两位数增长。全年零售AUM超过2.6万亿元，增速超过30%。全年不良贷款率降至1.18%，拨备覆盖率上升18.28个百分点至201.4%。堪比兴业银行。　　

　　平安银行和兴业银行作为a股市场唯一一家市值在5000亿左右的股份行，近几年才开始从事零售业务。不仅银行的零售信贷业务发展迅速，而且持牌消费金融公司也相继成立。借助线上发展，转型效果显著，同时得到了资本的认可。他们的PE倍数也被授予“零售之王”招商银行，多年来一直保持在11。　　

　　毫无疑问，这两家都在争夺银行“新零售之王”的头把交椅，我们或许可以从他们最新的财报数据对比中看出一二。　　

　　业绩效益对比 　　

　　业绩和效益：从营收数据来看，平安银行无论是绝对金额还是相对增速都不如兴业银行。兴业银行全年营收超过2000亿元至2031亿元，同比增长12.04%，平安银行全年营收超过1500亿元，同比增长11.3%。两项收入都保持了两位数的增长趋势，增速可观。　　

　　从营收结构来看，传统业务的利息收入仍占两大股份行营收的60%以上。　　

　　其中，平安银行利息收入达996亿元，占比64.9%，利息收入较上年增长10.8%。　　

　　兴业银行利息收入达1435亿元，占比70.6%，同比增速17.36%。　　

　　由此可见，无论是兴业银行还是平安银行，凭借行业特性吃息差仍然是其收入的主要来源。　　

　　不过，虽然两大行的息差收入占比是基于收入的大头，但两大股份行的息差收入占比呈现出不同的发展趋势，主要是因为另一项业务收入即非利息收入的增速和占比存在差异。　　

　　其中，平安银行全年录得非利息收入538亿元，同比增长12.3%，占比同比上升0.3个百分点至35.1%，兴业银行录得非利息收入596亿元，同比增长1.02%。但非利息收入占全年总收入的比重有所下降，同比下降3.2个百分点至29.4%。　　

　　可见，即使兴业银行非利息收入绝对额同比有所增长，但由于利息收入增速高于非利息收入增速，非利息收入占比相比“低则慢”的增速有所下降也就不足为奇了。　　

　　另一方面，在平安银行总收入与兴业银行相差500亿元的前提下，非利息收入与兴业银行相差仅不到60亿元。相比第三方业务的转型成果，平安银行无疑优于兴业银行。　　

　　盈利能力：从归母净利润的绝对盈利指标来看，平安银行实现净利润289亿元，同比增长2.6%，兴业银行实现净利润666亿元，同比增长1.15%。兴业银行绝对量好于平安，但平安增速好于兴业银行。　　

　　从相对盈利指标的资产回报率来看，平安银行的平均总资产回报率为0.7%，同比下降0.1个百分点，加权平均净资产回报率为9.6%，同比上升1.7个百分点　　

　　信贷结构方面，从贷款总规模来看，平安银行贷款及垫款2666亿元，同比增长14.8%，兴业银行贷款及垫款3867亿元，同比增长15.6%。无论是贷款绝对规模还是贷款增速，兴业银行都优于平安银行。　　

　　从贷款结构看，平安银行2666亿元净贷款中，公司净贷款1061亿元，同比增长9.9%，占平安银行总净贷款的39.8%，同比下降1.77个百分点；个人贷款净额1604亿元，同比增长18.3%，占平安银行全年贷款净额的60.2%，同比增长1.77%；　　

　　平安银行个人贷款结构中，住房按揭贷款和信用卡应收账款仍占据前两位，占个人贷款的40%。然而，住房抵押贷款从2019年的17.7%增长到2020年的19.8%，而信用卡应收账款从2019年的23.3%下降到2020年的19.9%。　　

　　分析表明，造成这种情况的主要原因在于疫情期。为了保证信贷资产质量，平安银行在增加抵押信贷资产的同时，减少了纯信贷资产。这种调整是金融机构在疫情期间的常见操作。后疫情期，不排除信用卡应收账款反弹。　　

及占比扩大。

再来看兴业银行，兴业银行全年3867亿元贷款净额中，公司贷款净额2251亿元，同比增长13％，占兴业银行全年贷款净额比重58.2％，同比下滑1.3个百分点；个人贷款净额1714亿元，同比增长18.3％，占兴业银行全年贷款净额的比重41.8％，同比增加1.3个百分点。

可见，对公业务依然占比兴业银行约60％左右的业务比重，虽然个人信贷业务发展增速不错，不过其占比依然有较大的提升空间。

而兴业银行个人贷款结构中，个人住房及商用房贷款占比依然占据了61％以上的比重，信用卡贷款占据了24％左右的比重，其他业务占据了剩余的15％比重。

对比平安银行个人信贷结构不难发现，兴业银行个人信贷不论从增加个人信贷产品的丰富度上面，还是现有信贷结构占比合理度上面，都有不少继续改进优化的空间。

信贷质量对比

信贷质量方面，平安银行、兴业银行较2019年都有不同程度的优化。平安银行2020年全年不良贷款率1.18％，较2019年同比下滑0.47个百分点，兴业银行2020年全年不良贷款率1.25％，较2019年同比下滑0.29个百分点，从数据来看，不论是绝对指标值还是相对增速值，平安银行总体不良率是优于兴业银行的。