随着中国经济的长期稳定增长，国民收入水平也在不断提高。数据显示，2021年上半年，全国人均可支配收入达到17642元，同比名义增长12.6%。当居民收入水平上升时，人们喜欢把钱存在银行里。到2021年6月底，国内居民存款总额超过100万亿元(相当于中国去年的GDP)，人均存款也达到7万多亿元。 　　

　　但随着居民对存款的热情越来越高，中国央行现在希望降低存款利率：一方面，今年年初，央行叫停了银行的高息业务，如异地存款、计息存款(智能存款)、结构性存款等，影响了储户的存款收益。 　　

　　另一方面，今年6月以来，央行降准降息。从目前来看，国内两年以上的存款利率下降很多，而一年以下的短期利率变化不大。 　　

　　那么，既然目前存款利率的趋势是下调，储户也要掌握一些存款的“窍门”。只要选择正确的方法，判断正确，也可以获得比平时更高的利息。我主要介绍以下四种储户“多取钱”的方法。 　　

　　第一，省钱也要看什么时候。如果能在年底、春节前后、季末获得较高的利息。原因很简单。年底季末银行会考核业绩，做最后冲刺的时候，这个时候会给储户更高的利率。春节前后，因为大家都要发年终奖，手里都有点钱，这个时候银行的流动性也比较紧张。当然也会提高一些利率来吸引储户存钱。 　　

　　第二，储户不要只选择大型国有银行存钱。国有大银行的利率并不是很高，因为大银行并不缺钱，但恰恰是中小银行的利率更高。比如国有大银行只能提供3.25%的三年期存款利率，而如果你找的是中小银行，买大额存单可能会得到3.85%的利率。如果是100万定金。光利息差就有6000元。事实上，只要中小银行也有央行颁发的“存款保险”标识，储户就可以放心地把钱存在中小银行。 　　

　　第三，“阶梯式”存款。央行取消银行计息业务后，部分储户需要流动性好、利率相对较高的银行存款产品，建议使用“阶梯式”存款方式。如果你有50万，取出10万存一年，然后取出20万存两年，剩下30万存三年。到期后继续流通，既能让储户享受长期存款的高收益，又能保证储户有充足的流动性。 　　

　　第四，储户在存钱时，要看当前的存款趋势。如果趋势是下降的，他们应该向中小银行要求更高的利率，这种利率会持续更长时间。如果判断未来银行利率会上升，那就存一年，让储户在未来利率上升时也能享受到。目前银行存款利率普遍下行。如果储户能在中小银行拿到4.12%的三年期利率，那就很划算了。因为未来几年，即使银行存款利率下降，储户也完全不会受到影响。 　　

　　其实银行存款有很多“窍门”，一般工作人员不会主动告诉客户，这就需要储户不断学习和摸索。储户只有掌握了这些“窍门”，才能获得更高的利息收入。从目前的情况来看，把钱存银行拿利息是最安全的投资方式，比较适合追求稳定和规避风险的投资者。