#用公积金买房合适还是商业贷款合适# 　　

　　

　　这个问题没有绝对正确的答案。只能根据各自的情况比较哪个更划算。 　　

　　

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　　我们可以从以下几个方面来分析这两种贷款方式的优缺点。 　　

　　

　　一、贷款的方便性。 　　

　　

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　　首先，贷款必须正常缴存公积金。目前Xi安的政策是最后一年正常缴纳。 　　

　　

　　商业贷款需要近半年的银行工资，征信良好。最近两年没有连续出事。 　　

　　

　　就便利性而言，目前仍有部分单位没有给职工缴纳公积金，其中部分即使缴纳，也是按照最低标准缴纳，借不到多少钱。反而会比商业贷款宽松很多。只要你的征信没有大问题，贷款就可以批下来。 　　

　　

　　二、贷款的利息。 　　

　　

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　　公积金5年以上的利率就不用说了，3.25%，5年以内的利率是2.75%。目前商业贷款基准利率是4.9%，每个银行会有不同的浮动。波动之后，现在是5.6%左右。 　　

　　

　　但在利息上，公积金明显占优。 　　

　　

　　三、贷款额度。 　　

　　

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　　公积金贷款有额度限制。一人公积金最高可贷50万，夫妻公积金最高可贷65万。 　　

　　

　　另外，除了以上因素，还要考虑公积金缴存余额、公积金缴存基数、房龄、家庭负债等因素。 　　

　　

　　1.如果存款余额不足5000，最高可贷25万。 　　

　　

　　2.如果存款余额在5000-10000之间，最高可以贷30万。 　　

　　

　　3.如果存款余额在1-2万之间，最高可以贷到35万。 　　

　　

　　4.存款余额2万以上，开户时间3年以下的，余额乘以15，3年以上的乘以1.2。 　　

　　

　　比如小李的公积金余额是12000元。开户未满三年的，最高可贷35万。 　　

　　

　　如果存款余额21000元，开户未满3年，可以贷21000 * 15=310000元。三年后可以贷37万。(贷款金额只能是整数，下同) 　　

　　

　　余额4万，不到三年能借60万吗？当然不是。我们还应该参考个人最大数量为50万的条件。取一个小值。 　　

　　

　　此外，公积金贷款最长期限为30年。具体贷款时间为29房龄，将以公积金贷款系统显示的房龄为准。我们通常认为的房龄可以作为参考，只能粗略计算。 　　

　　

　　还有一点就是公积金的缴存基数、月供和名下负债也必须满足一定的要求，即缴存基数必须是月供和名下负债的2.2倍以上。 　　

　　

　　公积金要考虑的因素很多，这里不赘述。 　　

　　

　　做生意就简单多了，就当你的收入能覆盖你债务的2.2倍。商业贷款目前很多银行首付三成，贷款七成。贷款额度没有过多限制。只要你的收入足够，你可以借更多的钱。 　　

　　

　　四、首付比例。 　　

　　

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　　某种程度上，公积金贷款和商业贷款互不干涉。首套商业贷款买房，再用公积金买房，还是可以算首套的。 　　

　　

　　首套房，公积金分为市公积金35%，省公积金25%。(Xi安) 　　

　　

　　商业贷款首付30%，贷款70%。 　　

　　

　　就首付比例而言，公积金和商业贷款差别不大。 　　

　　

　　五、贷款时效。 　　

　　

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　　公积金的贷款办理周期比较长，基本在2-3个月，而商业贷款的周期目前比较短，1个月左右。如果快的话，半个月就可以办理贷款。 　　

　　

　　综上所述，公积金和商业贷款各有优势，利率低，pr低