相信用过信用卡的人都听说过“账单日期”，但它的具体功能是什么呢？为什么要在最后还款日的基础上设置一个记账日？它对我们操作信用卡有什么限制？ 　　

　　 信用卡的“潜规则” 　　

　　“信用卡里有退款，钱已经付了。为什么还产生逾期记录？”前段时间，成都市民李女士投诉自己遭遇了信用卡的“潜规则”。 　　

　　具体经过是这样的： 　　

　　每月16日是李女士的账单日，她会收到银行发来的账单信息。7月16日，她还收到了银行的账单短信，提醒她7月的账单要在8月5日前还款，共计4552元。 　　

　　第二天，李女士买了一台笔记本电脑，用信用卡消费了5000元。因为质量问题，李女士提出退货申请，将产品寄回。 　　

　　三天后，李女士收到退款短信，共计5000元。她认为5000元的退款大于7月账单中的4552元，足以还清已经开出的账单，因此无需对7月账单进行任何还款操作。 　　

　　然而，9月初的一天，李女士再次收到银行短信，称其7月份未能还款4552元，告知将向央行征信中心举报逾期记录。这让李女士很郁闷。她这才意识到，原来的“退款”是不能作为“还款”来偿还账单欠款的。 　　

　　 退款更要注意“账单日” 　　

　　刚才的案例让我们明白了“退款不能算最后一笔账单的还款”。那么，我们忽略了什么细节吗？哪种情况下消费和退款可以互相抵消？ 　　

　　这就涉及到信用卡退款的“小知识”，即如果信用卡交易退款，成功退款时间可以在当前账单日期之前冲抵；相反，如果是以后收到的信用卡账单的退款，则不能视为还款，只能记入下期账单。 　　

　　而不得不再次强调的是，账单日和最终还款日不一样。 　　

　　信用卡账单日是指发卡银行每月对您信用卡账户当期所有交易和费用进行汇总结算，并计算利息，计算您当期的总欠款和最低还款额，为您邮寄对账单。 　　

　　信用卡最后还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人偿还应付款项的最后日期。 　　

　　但是，这里更重要的是信用卡账单日期！记账日期！记账日期！重要的事情说三遍。 　　

　　 退款不能及时抵消上月账单，是银行设的圈套？ 　　

　　从银行的角度来说，一旦允许李女士这样的还款操作，任何持卡人每月进行一次消费后退款的大额交易，就相当于永久免费占用。 　　

　　这笔资金不用还，也不用担心增加不良信用记录。银行面临着永远得不到还款的风险。 　　

　　但在办理信用卡时，信用卡销售人员通常不会提醒消费者退款事宜。因此，当消费者第一次遇到类似情况时，很容易自然而然地产生李女士那样的想法，从而造成逾期账单的损失。 　　

　　 我们应该如何规避这种风险？ 　　

　　如果你“理所当然”的认为退款已经成功，上个月的账单已经冲抵，导致少付漏还的问题，那么不完全还款导致的利息、滞纳金等不必要的费用就会随之而来，在征信系统上会留下还款不及时的记录。 　　

　　(2)退款后及时关注账户余额。同时需要注意的是，如果由于各种原因(例如信用卡注销、挂失等)导致原信用卡的归还操作失败。)在线退款时，钱会充值到支付宝账户，而不是再次进行同样的操作。 　　

　　因此，发生退款时，建议持卡人同时关注支付宝账户余额和信用卡明细的变化，以免资金“错位”。