目前绝大多数购房者都是首付按揭的形式。虽然买房人背负着几十万甚至上百万的银行贷款，但能上船，有自己的家，也是值得的。 　　

　　近几年房价飙升，房地产形成的固定资产不断升值。在自己的窝里，平躺就是一种幸福感。 　　

　　我们习惯于每月定期偿还抵押贷款。但近年来受疫情影响，就业难度加大，经济收入锐减，货币贬值加速。我们会有一个想法，是可以提前还掉一部分房贷，还是全部还掉，这样可以减轻压力，或者让无债一身轻。 　　

　　关于提前还房贷，那是公说公有理，婆说婆有理的问题，我觉得首先要从三种房贷方式分析，第一种是等额本金，第二种是等额本息，第三种是公积金。 　　

　　等额本金还款，前期每月还款额高于等额本息还款额，一般呈前高后低的形式。大部分利息集中在前期，前期偿还本金较少，后期偿还本金较多，适合前期经济相对宽裕的购房者。这种还款方式，如果要提前还贷，应该是在还款周期的第三个时间节点之前。还款期越早，利息成本越少，超过第三期。不需要提前还贷。 　　

　　等额本息还款，每月还款总额固定。与一般资金相比，前期还款金额较少，利息前高后低，本金前低后高，适合经济条件较差的购房者。这种还款方式，如果要提前还贷，应该在还款期的一半时间节点之前。 　　

　　公积金还款，不要随时提前还贷，这是我们能从银行拿到的最便宜的贷款了。 　　

　　其次，分析提前还贷的原因。第一种是房子出售，第二种是房贷利率上调，第三种是还贷时间很短，第四种是没有其他投资理财渠道。 　　

　　房贷没还清，房产证就过不了户。如果你想卖掉你的房子，你必须还清贷款，然后才能进行交易。 　　

　　房贷利率不是一成不变的。如果LPR大幅提高，就会增加贷款利息。如果这个时候你有钱，提前还贷可能更划算。 　　

　　如果是长期不还贷的购房者，无论是等额本息还是平均本金，越早提前还贷越划算。如果手里有钱，不妨一次性还清或者提前还一部分，可以省下不少利息。 　　

　　如果你没有理财头脑，没有投资渠道，闲钱只能存银行定期，那还不如提前还房贷。钱不会赚钱，还会贬值。提前还贷还能省下一部分房贷利息。 　　

　　最后，分析在选择提前还一部分房贷时，到底是选择“缩短还款期限”，还是“减少月还款额度”呢？其实，我个人更愿意选择“缩短还款期限”，趁现在年轻，还能多承受一点压力，到年纪大了，抗压能力就更差了，从这个角度看，选择缩短还款期限更适合我个人。 　　

　　现在赚钱的难度系数在飙升(如果你不认同，那你就是金字塔尖上为数不多的人)，货币贬值愈演愈烈。如果你没有投资理财的头脑和渠道，那就尽快还贷，对冲贷款利息。 　　

　　但是，我现在没有提前还房贷的打算。这是我能从银行得到的最低利率的贷款。同时，我的钱和银行的钱都在贬值。也许十年后，随着收入的上升，房贷只会占我生活开销的一小部分，就像十年前的价格和十年后的价格一样，不会有太大的压力。 　　

　　无论你提前还是不提前还房贷，只要自己决定了，就无需道听途说，坚定自己的选择，然后，执行下去！