辛辛苦苦攒钱买房后，我好不容易凑齐了首付。我在银行签字的时候，工作人员问你，你的贷款是等额本息还是平均资本？对于不专业的人来说，这无异于迷茫。 　　

　　买房时选择哪种还款方式贷款？选择之后会痛苦吗？我马上告诉你。 　　

　　银行规定的两种还款方式，对银行来说一般都是一样的。每月还款额根据贷款金额和贷款期限计算。等额本息的计算公式为： 　　

　　每月还本付息额=本金x月利率x(1月利率)贷款月数/《1+月利率》还款月数-1 　　

　　月利息=剩余本金x月贷款利率 　　

　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1月利率)贷款月数/[(1月利率)还款月数-1]-贷款额 　　

　　还款总额=还款月数*贷款金额*月利率*(1月利率)贷款月数/[(1月利率)还款月数-1] 　　

　　等额本息就是每个月还款次数相同。只要马洋的利率保持不变，还款金额就永远不会改变。还款金额分两部分，一部分是本金，一部分是利息。在还款的前几年，利息占了绝大部分。这就是银行的聪明之处。我怕你贷了款，短时间内还不上，赚不到利息，所以银行在和你签贷款合同的时候会做一个约定。否则将收取贷款金额1%的违约金。目前石家庄地区的银行像工行、建行、邮储、交行都有操作，但是三年后还款不收罚息。如果他们第一年还款，第二年收取贷款额的3%和2%，以此类推。 　　

　　平均资本的计算公式： 　　

　　每月还本付息额=(本金/还款月数)(本金-累计已还本金)月利率。 　　

　　月本金=本金总额/还款月数 　　

　　月利息=(本金-累计偿还本金)月利率 　　

　　总还款利息=(还款月数1)*贷款金额*月利率/2 　　

　　总还款额=(还款月数1)*贷款额*月利率/2贷款额。 　　

　　在平均资本上，每个月还款额都在减少，下个月比上个月少几块钱。还款金额也由本金和利息组成，但在平均资本中，本金金额是不变的，递减的金额是利息。平均资本一开始也有很多兴趣。 　　

　　如果贷款30年，第三年还清贷款选择哪一个比较合适？ 　　

　　比如100万，30年，4.9的利率，因为利息的价值在月供中是变化的，所以第一个月平均资本的利息是4083.33，同样的本息第一个月的利息是4083.34，这是巧合吗？我们来看看第二个月。平均资本4071.99，等额本息4078.34。第三个月呢？平均资本4060.65，等额本息4073.32，大致相同。这就意味着，第三年，两种还款方式都可以，差别不是特别大。如果所有的支付都是在还款的后期，那么平均资本是合适的。 　　

　　平均资本的总还款额少于平均资本，例如，贷款100万，30年，基准利率4.9，等额本息的总还款额为1910617.20元，平均资本的总还款额为1737041.67元，前者比后者多约18万。 　　

　　平均资本第一次月供6，861.11，等额本息还款额5，307.27。差价1500，其实就是本金的部分。由于平均资本前期还款金额较大，如果经济情况不是很稳定，银行还是建议你选择等额本息，每个月还款金额相同，容易记忆。 　　

　　是银行贷款中利息最低的贷款，也是银行挣钱最少的产品。在国家保障民生，大力发展房地产的前提下，银行发放贷款是硬指标，也是政治任务。近年来