银行打破刚性兑付后，理财没有保障，如何省钱？这对于很多客户来说是一个很迷茫的选择，但是钱存不下来，所以不能放在家里。放在家里不安全又无利可图，那么应该如何规划自己的储蓄呢？
今天，我想分享一些个人理财规划和资产配置的经验。首先，家庭资产的分配是按照家庭的长期规划来划分的，即活钱、未用钱、活钱、保命钱。生活费是保证家庭随时的日常开销，是家庭生活的基本保障。这部分钱可以用于银行目前的理财。如终身宝、余额宝的七日年化收益率约为2.8%，远高于银行卡0.3%的收益。而且每天结息，收益可以存入本金再滚存，灵活方便。如果不需要钱，可以选择银行的定期存款和大额存单。本息安全有保障，收益也不错。如果家里急需用钱，可以很快变现，派上用场，不会误事。而生钱，这部分钱是用来为家庭资产做长期规划的，不会作为万不得已的手段。所以可以选择理财型保险和基金类产品作为家庭资产的配置。理财型保险产品的特点是明年每年固定金额，类似于零存整取。连续存满五年就不用存了，按照现金价值付给客户。合同写明了不同年龄的现金价值，没有风险。收益有保障的金融资产，基金相对有一定的风险。因为挂钩的是权益类资产，所有收益高，风险大，不适合短期频繁交易，更适合有投资经验的客户长期持有。救命钱主要是保障家庭成员的健康和意外事故的发生，也是家庭对于重疾保险和意外保险的必要支出。这就是当家庭成员遭遇意外时，保险公司作为理赔人员，帮助被保险人减轻家庭的经济压力，行使自己的责任，让整个家庭以最小的投入获得最大的保障。
做好家庭的长期规划和安排，将整个资产分布在不同的产品上，可以降低风险，为家庭创造更高的收益，避免将资产同时放在同一产品上的不系统风险。大家的家庭资产平时是如何分配的，欢迎多交流讨论，也希望我的文章能给大家带来收获。
