双12结束了，大家都好吗？ 　　

　　

　　这个狂欢，Papa马又突破了，2135亿，一天就被我们花光了。不知道各位卡友贡献了多少？ 　　

　　

　　(开心信用卡所只想说：只用了一个晚上，我的账单已经超过了上个月整个月的消费~) 　　

　　

　　不过，据说很多人都后悔了，11号忙着血拼，12号忙着退货~（账单出来了还要忙着还款…）. 　　

　　

　　也买了刷了，但是双12的“后遗症”还是要治！我希望你能仔细阅读这篇文章，它涉及信用卡退款、还款和其他问题。 　　

　　

　　 　　

　　

　　信用卡退款不等于还款。 　　

　　

　　双12“剁手”之后，很多人都会面临退货的问题。通常退款都是原路返回。如果你用信用卡支付，资金自然会回到你的信用卡账户。 　　

　　

　　但是需要注意的是，信用卡退款不能视为还款！ 　　

　　

　　信用卡消费退款会退回到信用卡中，但是否会抵扣本次消费就得分情况而论了。 　　

　　

　　对于多数银行而言，信用卡退款若在账单日之前到账（注意是退款到账时间），则可视作还款，能够用于抵消本期账单金额。 　　

　　

　　若信用卡退款在账单日之后到账，则无法抵消本期账单，本期还款应按账单显示金额偿还。 　　

　　

　　举个栗子： 　　

　　

　　举个例子，你在11号消费了5000人民币，16号是你信用卡的账单日期，那么如果你在16号之后收到了1111人民币的退款，就不能作为当期的还款金额，所以你要为当期账单按时还款5000人民币。而你的退款1111元只能冲抵下期消费，期间不产生利息。 　　

　　

　　信用卡退款注意事项 　　

　　

　　我们可能会很自然地认为，如果信用卡退款冲抵消费，就没有必要还款。然而事实上，银行的系统并不这么认为。 　　

　　

　　 　　

　　

　　因此，在实际遇到退款时，一定要咨询相应的客服人员，或者实时关注账单变化，以及退款到账后的动态。 　　

　　

　　按照持卡人的逻辑思维，如果持卡人在开出账单后，认为退款可以冲抵账单，而不是支付欠款，必然会导致信用卡逾期，产生不必要的费用，给自己带来麻烦。 　　

　　

　　招商银行信用卡客服表示，信用卡退款能否抵扣当期账单，要看退款到账后口袋寿命的具体显示。因为涉及的逻辑比较复杂，所以以最终显示为准。 　　

　　

　　据客服人员介绍，招行信用卡退款可能会扣除当期账单，也可能会作为溢缴款扣除下次消费。因此，无法指定是否抵销当前票据。 　　

　　

　　据招行客服人员介绍，如果退款没有冲抵这张账单，退款资金到账后，持卡人可以取出多余的钱。招行对此不收取任何费用，但会有每日最高5万元的额度。具体可以去某银行查询，或者在官网咨询卡中心客服人员。 　　

　　

　　信用卡不还怎么办？ 　　

　　

　　除了退款，恐怕还要信用卡还款。一下子花了这么多钱还不起信用卡怎么办？在这里，金宝告诉你几个应对方法，但重要的是要记住：不要迟到！（1）账单分期 　　

　　

　　如果不能一次性偿还当期欠款，可以在信用卡消费账单出来后，最后还款日之前，向银行申请分期偿还部分或全部账单。 　　

　　

　　信用卡分期“免息不免费”，要收手续费。一般可分2―36期，分期期数越长，手续费的标准就越高。不同银行的手续费率差别较大，一般都是根据期限长短来确定标准. 　　

　　

　　选择分期付款后不能取消账单。即使提前还款，分期手续费也会全部正确收取。 　　

　　

　　一些银行的适当分期也可以帮助提额~ 　　

　　

　　 　　

　　

　　（2）最低还款 　　

　　

　　信用卡最低还款不能享受免息还款期。 　　

　　

　　最低还款额是按总额计算的，需要支付当期账单所有交易的循环利息，所以实际最低还款额是消费金额的10%(每个银行不一样)加上其他应付款。 　　

　　

　　大部分银行规定，若是按信用卡最低额的还款方式还款，从消费入账日开始计算，每日须付全部消费金额万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，还款的压力也就越大。 　　

　　

　　《信用卡分期还款VS最低还款，哪个更划算？》 　　

　　

　　（3）更改账单日 　　

　　

　　众所周知，信用卡的记账日期 　　

到还款日间是免息的，这段时间一般很多银行是固定的。但是大部分银行的账单日是可以修改的，除了账单日到还款日免息外，消费日到账单日期间实际也是免息的，如果我们能把账单日延长，相应的免息期也就会变长。

　　

这个更改账单日各行都有自己的规定，有些银行变更账单日要次月生效，这个就不行了。（《信用卡账单日、还款日盘点，如何享受最长免息期？》）

　　

此外，也可以主动联系发卡银行协商，尝试申请延期。或者找第三方来代还，这里最好就是亲朋好友之类比较靠谱的渠道。

　　

还有一点，很多人在双11期间使用了临时额度，在此提醒大家：临时额度不能按最低额还款，也不能分期！

　　

总之一句话：按时还款，不要逾期！

　　

　　

开心信用卡学院，系开心财富大学旗下学院，10年银行从业经验，与30多家银行200个网点有长期合作关系，下卡批卡有专属直通车。免费教大家提额秘籍，养卡办卡攻略，用银行的钱生钱，让银行为我们打工