前几年房价居高不下，很多地方出台了提高房贷利率的措施。当时房贷利率是和国家基准利率的一定比例挂钩的。当时国家5年期以上贷款基准利率为4.9%。当时一般贷款利率可以达到基准利率的1.2~1.3倍，即5.88%~6.37%，个别甚至要达到6.5%的贷款利率。 　　

　　2020年，国家开始要求房贷利率与LPR利率挂钩，并对存量贷款进行转换。您可以选择固定汇率或LPR利率的增减点。6.5%的贷款利率可转换为4.85% 165个基点。还有的选择保持固定利率不变。这种选择在LPR利率下降的当下肯定不划算，但在经济过热国家加息的背景下可能划算。 　　

　　2022年5月，最新的LPR利率为4.45%。再加上一些银行优惠政策，有的人首套房贷利率可以达到4.25%。 　　

　　房贷利率6.5%、4.25%，还款额差很多。贷款100万元，等额本息，还款30年，每月还款6320.68元。还款总额高达227.54万元，支付利息127.54万元。 　　

　　如果房贷利率只有4.25%，每月只需要还4919.4元，每月少还利息约1400元，共还利息77.1万元。30年，会少支付利息50万元. 　　

　　这种情况下，很多人会觉得很不公平。同样是住房贷款。为什么差距这么大？这实际上是住房控制政策的变化。住房贷款白纸黑字，不能违约。我们做什么呢 　　

　　第一，提前还款.想办法筹钱还房贷，这样就不用付高额利息了。但大部分人房贷额度太高，无法提前还款，所以能还一部分就还一部分。 　　

　　第二换房.卖房买新的，然而搬家涉及各种税费，也很麻烦。 　　

　　特别是有的人想左手右手买自己的房子，但是存在税费、道德风险等问题，一定要想清楚。然而，通过再融资，实际上可以降低利率。 　　

　　有些新房还是比较快的，尤其是我们有相应的还款记录，不一定能享受到首套房贷的利率优惠。换房的做法也麻烦。 　　

　　第三，与银行主动协商.有些银行在还款几年后，根据市场的供求关系调整贷款合同，但能不能谈，还是要看脸。 　　

　　值得提醒大家的是，有人说可以“转贷”，注意不要上当受骗。一般来说，这种转贷是将房贷转为经营性贷款，也有一部分是消费贷款。消费的还贷时间短，经营性贷款必须有指定用途。尤其是商业贷款，一旦发现被银行违规使用，就会被收回，甚至可能导致房屋被拍卖。 　　

　　注意，所谓的“中介”并没有那么善良。虽然表面上看，服务费和手续费比较低，但往往会要求你提供一笔流水的钱，这笔钱很可能会被扣为手续费。因为贷款本身是违法的，我们也解释不清楚。 　　

　　综上所述,买房是人生大事，不要冲动。6.5%的房贷利率很难直接换算成4.25%的低利率。总的建议是提前还贷，那就提前还贷吧。