中国保险行业协会去年发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》结果显示，50岁以上人群面临的意外风险最多的是跌倒，占比超过三分之一，其次是交通事故和意外溺水。事实上，老年人作为疾病和意外事故的高发人群，如何为老年人购买保险一直是人们关注的话题。本次保险课向大家介绍养老保险应该注意哪些问题。首选医疗和意外险人群到了老年，面临的保障需求主要是健康保障和意外险。首先，进入老年后，大部分人的健康状况都不如以前，所以买一份老年人健康保险是很有必要的。健康保险包括医疗保险、疾病保险、收入保证保险和长期护理保险等。根据老年人的特点，比较适合住院医疗保险和重大疾病保险。其中，医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要涵盖因意外或疾病住院所产生费用的报销，一般按住院天数给付固定金额的保险金。需要提醒的是，很多险种都有投保年龄限制。年龄越大，保费越高。其次是意外伤害险，由于身体没有以前灵活，老年人遭受意外伤害的概率比其他年龄段高很多，尤其是在交通事故、火灾等突发情况下。因此，意外伤害保险应该是老年人保险计划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有低保费、高保障的特点，且费率与年轻人相差不大，保障相对全面。越早买保险越好。专家建议，老年人在购买保险时，应结合自身实际，合理配置社保和商业保险，以较低的成本实现较高的保障。比如投资商业养老保险获得的补充养老金，要占到未来所需养老金的25%-40%。此外，要注重保障功能，将投资收益设计为人身和重大疾病保障，使退休养老金水平不会因为意外和疾病而降低，保险公司的投资收益可以用来抵消保险保障消费的支出。购买养老保险时，可以搭配一些意外和重疾保险。这种组合基本可以抵御各种风险。一旦发生意外，保险公司的赔付可以用来补偿养老保险的保费，避免养老保险因保障不足而失效。另外，由于保费与投保年龄成正比，如果想购买商业养老保险，最好在50岁之前购买养老保险。一般保险公司为50岁以上的消费者购买养老保险会有一定的限制。(沈婷婷)
