就像银行活期存款利率是3%，你有一万元本金。如果存一年，利率=10000 x 3%=300元；如果存半年，那么利息=10000X(0.03/2)=150元。 　　

　　我们可以理解为一年期定期存款利率为3%，即年化利率为3%；即使只存半年，年化利率还是3%；即使只存三个月，年化利率还是3%，年化利率不变。根据你存款的时间长短，计算定期利息。 　　

　　半年年化利率3%，但是因为只存半年，所以半年收益率1.5%，或者说半年利率1.5%。不过一般不这么叫，还是叫3%的年化收益率，因为银行的理财产品期限不一样。如果只标注收益率，虽然方便计算，但不利于整体统一比较。 　　

　　所以银行通常只公布年化收益率，然后理财经理帮客户算周期收益率。 　　

　　根据题主给出的例子，银行给出的年利率是3.5%，余额宝给出的七天年化收益率是6%。其实相当于在银行存一万元本金一年的收益是350元，而在余额宝存一万元本金一年的收益是600元。 　　

　　所以七天年化收益率，其中七天代表货币基金过去七天的平均收益率，也就是年化收益率。 　　

　　比如七天年化收益率6%，如果只存七天，你会得到多少？ 　　

　　我们先来算一下储蓄一年的收益：10000X6%=600元； 　　

　　一年有多少个七天：365/7=52.14； 　　

　　那么每个“七天”的收益就是：600/52.14=11.51元； 　　

　　或者，我们可以一步计算： 　　

　　10000X(6%X7/365)=11.51元； 　　

　　如果你在余额宝里存一万块钱的本金七天，那么你的收益就是11.51元。 　　

　　我们来计算一下在银行七天的定期存款收益： 　　

　　10000X(2.5%X7/365)=4.79元； 　　

　　根据以上计算，银行七天定期存款收益低于余额宝，同时收益与收益率正相关： 　　

　　11.51/4.79=6%/2.5%=2.4 　　

　　然而，银行并不是这样计算七天定期存款利率的。银行的七天通知存款利率远低于年化收益率，达不到余额宝的七天年化收益率。 　　

　　所以很多人把钱从银行取出来存进余额宝，就是为了赚取中间的利息差。 　　

　　那么为什么余额宝的收益率比银行存款利率高呢？因为余额宝本质上是货币基金，只是比直接在银行买货币基金更灵活，因为余额宝会提前垫付，银行到账需要T 1个工作日。 　　

　　那么，余额宝会有风险吗？从理论上讲，即使货币基金的风险很低，也是有风险的，但目前还没有出现集中的风险事件。 　　

　　以上是我的分析，希望对你理解年化收益率的概念有所帮助。