国内信用证 　　

　　

　　国内信用证营销的定位在于买卖双方互不熟悉，新建立合作关系，有一定交易履约风险的国内贸易。如果你不知道卖家的信用状况，但又急需购买这批货，可以用专门的国家计量标准做成标准化的文件。燃料油、金属铝、粮食等典型交易。 　　

　　

　　[产品定义] 　　

　　

　　国内信用证是指开证行应买方要求，以卖方为受益人，以符合信用证规定的单据支付约定金额的书面付款承诺。 　　

　　

　　[适用对象] 　　

　　

　　国内信用证可以用于国内企业之间的商品交易，特别是不熟悉交易的企业之间。 　　

　　

　　[产品特性] 　　

　　

　　国内信用证结算中，有关各方只处理单据，不处理与单据有关的货物和服务。国内信用证与作为其开立基础的基本交易合同相互独立，银行在办理信用证业务时不受基本交易合同的约束。 　　

　　

　　银行对信用证项下付款、议付或履行其他义务的承诺，不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的限制。 　　

　　

　　[产品优势] 　　

　　

　　一、银行的优势 　　

　　

　　1.买方使用国内信用证支付，可以有效降低资产负债率。买方开出的国内信用证不在资产负债表中反映。属于企业的表外融资项目，可以有效降低企业的负债。 　　

　　

　　与企业签发银行承兑汇票和贷款相比，国内信用证具有明显的优势。银行承兑汇票和贷款在表中反映。 　　

　　

　　2.国内信用证与其他贸易融资产品一样，具有自偿性，便于银行基于资金流和物流的封闭运作有效控制风险。此外，在信用证项下，对增值税发票、货物收据等单据有核查要求。有利于保证贸易背景和资金使用，能更有效地控制风险。 　　

　　

　　第二，对买方的好处 　　

　　

　　1.买方可以通过信用证的条款来控制卖方的交货日期，这样货物就可以按季节销售。 　　

　　

　　2.为了满足买方货物的质量要求，买方可以通过索要检验单据来约束卖方。 　　

　　

　　三。卖方的优势 　　

　　

　　传统意义上的国内信用证对卖方有利，包括：银行信用代替买方的商业信用，只要提交符合信用证要求的单据，就可以到期收到货款；卖方可以申请较低的利率来协商融资产品。对于行业地位高，对银行综合收入贡献大的优质客户，可以在银行获得优惠费率。 　　

　　

　　随着银行代理议付和买方付息议付的引入，在买方愿意接受这种方式的前提下，卖方将获得信用证项下单据的全额，改善财务报表，降低成本。 　　

　　

　　[处理条件] 　　

　　

　　国内信用证一般都需要商业发票、运输单据、保险单据等资料。 　　

　　

　　1.正式签证的贸易发票 　　

　　

　　商业发票必须由国家税务机关统一印制，其名称应向申请人作出。 　　

　　

　　发票中的货物描述必须符合信用证的规定。所有其他单据可以使用货物的通用名称，但不得与信用证规定的货物描述相冲突。 　　

　　

　　除非信用证另有规定，发票金额不得超过信用证允许的金额。 　　

　　

　　2.运输单据 　　

　　

　　公路、铁路、内河、空运或海运单据 　　

　　

　　(1)信用证要求能提供公路、铁路、内河、空运或海运单据，只要单据种类符合信用证规定，银行就可以接受。(通常运输企业属于规模较大、经营规范、有一定市场信誉的公司，银行通常会规定符合条件的运输企业名单)。 　　

　　

　　(二)文件表面要素齐全，字迹清晰，文字规范，签名使用符合规范 　　

　　

　　(5)如果信用证禁止转运，只要整个运输过程包含在同一运输单据中，银行可以接受表明转运将发生或可能发生的运输单据。 　　

　　

　　(6)在公路、铁路、内河或海洋运输中，无论运输单据是否注明为正本，银行将接受提交的运输单据为全套正本；在空运方式下，银行将接受签发给托运人的正本空运单据，而不考虑信用证的规定。 　　

　　

　　【点评】国际信用证项下，装运单据通常是装运单据；在国内信用证项下，装运单据可以包括海运、空运、铁路和其他运输单据。 　　

　　

　　3.保险单据 　　

　　

　　(1)保险单据必须由保险公司或其代理人出具，并有完整的签名(通常经营此项业务的银行会指定合格的保险公司名单)。 　　

　　

　　(2)除非信用证另有规定，否则必须提交保险单正本。除非保险单据注明保险责任最迟自装运日期起生效，否则单据的签发日期不得迟于运输单据中注明的装运日期。 　　

　　

　　(3)除非信用证另有规定，保险单据的保险金额不得低于发票上的货物金额。 　　

　　

　　(4)信用证应规定投保的险种和必要的附加险。没有规定的，保险单据应当注明已投保基本险。 　　

　　

　　[业务流程] 　　

　　

　　通常涉及四方：买方、卖方、买方银行和卖方银行。 　　

　　

　　1.买卖双方签订商品购销合同。 　　

　　

　　2.根据商品购销合同，买方向买方银行申请开立以卖方为受益人的国内信用证。 　　

　　

　　3.买方银行应批准买方信贷并审查购销合同的内容，对合格的开出信用证并发送给卖方。 　　

户行。

　　

4．卖方开户行审核无误后将信用证交付卖方（受益人）。

　　

5．卖方（受益人）根据商品购销合同要求发货，并取得信用证规定的单据。

　　

6．卖方（受益人）在信用证有效期内向卖方开户行提示单据、信用证正本（信用证发生过修改的，还应提示信用证修改书正本和信用证修改通知书），请求议付。受益人也可以要求议付行不作议付，仅办理委托收款。

　　

7．卖方开户行审核受益人提交的单据和资料，扣除议付日至信用证付款到期日前一日的利息后，将实付议付金额交付给卖方（受益人）。

　　

8．卖方开户行将信用证正本、单据、委托收款凭证寄交买方开户行。

　　

9．买方开户行在收到卖方开户行寄交的资料后进行审核，核对单据表面与信用证条款是否相符。经审核单证相符的，按信用证金额支付给卖方开户行。

　　

10．买方开户行将单据交给买方，买方凭单据办理提货。