阅读原文，对比图最清晰：
张淼保险工作室：网络名人集体下架重疾险前的最后盘点！如何选择性价比高的产品？
2021年一定是保险行业最重要的一年。年初，旧版重疾险定义告别历史舞台，2月1日起只能购买新版重疾险定义产品；岁末年初，重疾险市场迎来又一次革命，即银监会公布《中国银保监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。
《互联网保险新规》有无数种解读。个人认为，对于保险公司和从业者来说，叫做“几家欢乐几家愁”；但对消费者,而言，作者的观点始终是：以自己的需求为主,保险业如何变化是他们的事。当你有需要的时候选择。从业者要做的就是提供自己的专业价值，为消费者提供答案，满足消费者的需求，仅此而已。
在新规的影响下，很多目前在网上名人在售的重疾险将被集体下架。在众多优秀的产品中，如何选择符合自己需求和预算的？作者还对这些即将告别历史舞台的杰出人士做了最后的盘点、比较和分析。
目录
01 昆仑健康阿波罗1号
02 昆仑健康保普惠多倍版
03 信泰人寿超级玛丽4号
04 和泰人寿超级玛丽5号
05 信泰人寿朱雀守卫加
06 国富人寿光武1号嘉和保2021
07 结语
01昆仑健康阿波罗1号
多次缴纳重疾险，还是建议你重点关注昆仑健康险的【阿波罗1号】。几个特点：
1、灵活性
(1)灵活的可选责任：产品本身非常灵活，可以选择纯重疾险责任，也可以选择重疾身故责任；可选“恶性肿瘤津贴”，可选“特定心脑血管疾病保险金”，可选“投保人豁免”；
(2)灵活保障期限：可选保障至70岁，或终身；唯一的缺点是，如果你选择留在70岁，就必须与死亡的责任捆绑在一起。
2、责任优秀
(1)无多次团体赔付：该产品为重疾，无三次团体赔付，间隔365天。如果有重疾多缴的需求，那么建议选择【不分组】多缴；
(2)额外赔付：重疾额外赔付成为行业标准；该产品可为60岁前首次重疾赔付保额的160%(附加60%)；疾病可赔付90%(附加30%)；轻症可赔付保额的45%(附加15%)，中症和轻症的赔付比例是业内最具优势的产品；
(3)恶性肿瘤-重度医疗津贴：即在首次确诊“恶性肿瘤-重度”后，间隔365天后，被保险人可在医院继续治疗，并可赔付40%的保额，每个保单年度一次，累计最多3次。
间隔只有一年，也是目前行业内恶性肿瘤双赔付间隔最短的产品之一。大大提高了补偿实用性。
3、产品不足
也有不足之处，即最高可保年龄限于35周岁；但这款产品的健康须知并没有问身体质量指数，也不限制身高体重，因此也被戏称为“胖子”才能享受的保险。也就是因为产品本身是不分为三期给付和额外给付的重疾险，所以整体费率会高一些。详情请参考下期产品的保费对比图。
适合群体：多次付费，看重产品性价比和灵活性的群体。
产品下架时间：22336050年12月31日。
02昆仑健康保险普惠；惠特尼多版本
接下来，这款产品属于昆仑健康险的高级重疾保险，也就是健康险系列中的普惠版。也可以看作阿波罗1号，职责简化。
阿波罗1号的责任比昆仑健康普惠公司更有优势。惠特尼版，但普惠；惠特尼版价格更低：
可见，普雷特的溢价。惠特尼比阿波罗1号便宜15%左右；E
>适合群体：有重疾不分组多次赔付、纯保障不捆绑身故责任、控制预算需求的群体（尤其是女性）。产品下架时间：12月31日22:50。
03 信泰人寿超级玛丽4号
信泰人寿的超级玛丽系列，在重疾险市场里，始终是单次赔付类重疾险的首选产品。超级玛丽4号作为超级玛丽系列最后的绝唱，也依然值得我们消费者在产品集体下架的12月份，根据需求重点关注。
1、极致的灵活性
最大的优点之一，既可以选择纯重疾保障，也可以纯重疾保障加身故责任；产品保障期间可以选择到70岁或终身；
并且，即便选择保障至70岁，也可以选择纯重疾保障哦，这点可以大大降低保费，满足更多有控制预算需求的朋友。略有遗憾的是，保障至70岁纯重疾形态，最长交费年期为20年，无法选择30年。
除了形态灵活，可选责任也比较灵活，包括可选身故全残责任、可选恶性肿瘤2次赔付责任、可选特定心脑血管重疾2次赔付责任等。
2、额外赔付高
该产品的重疾额外赔付比较高，即60岁前，初次重疾赔付180%保额（额外80%），属于行业最高水准之一；60岁前，初次中症赔付75%保额（额外15%）；60岁前，初次轻症赔付40%保额（额外10%），轻症中症略低于昆仑健康的阿波罗1号。
3、不足
该产品针对BMI有限定，即18-55岁，被保人BMI要在16-30之间；本身是单次赔付类重疾险，并且可投保最高额度有地域限制。
产品对比：
其实多次赔付和单次赔付类重疾险，产品可比性不是很大。这里还是看我们自身的需求；
三者的保费对比：
纯重疾形态，昆仑健康保普惠版，即便作为多次赔付类产品，保费也依然是最低的；并且对女性费率更低更友好；
带身故责任的话，单次赔付的超级玛丽4号要比阿波罗1号更便宜；并且在重疾额外赔付比例上，超级玛丽4号是80%，阿波罗1号是60%。超级玛丽4号更有优势。
适合群体：单次赔付、额外赔付比例更高、定期保障、纯重疾、形态灵活的消费者群体。
需要注意的是，超级玛丽4号下架时间为12月20日23:50。有需求一定尽早完成投保。
04 和泰人寿超级玛丽5号
和泰人寿的超级玛丽5号刚推出来的时候，给人感觉就是来对标信泰人寿的超级玛丽4号的。甚至名字都是来“撞衫”的。
该产品将重疾额外赔付（60岁前重疾额外赔付80%），设定为了可选责任。相对更灵活一些， 因为不选这个责任，保费也会更低。除此以外，增加了一个【重疾复原保险金】，该责任保障，如果在60岁前确诊了重疾，那么60岁后再次确诊同种或者其他重疾，可以再次赔付60%保额。
其实算是一种有时间限定的，重疾不分组多次赔付变形形态。即重疾可以2次赔付，但是要求60岁前罹患过重大疾病。在费率相差不大的情况下，多出这个责任，保障力度还是不错的。
信泰超级玛丽4号 VS 和泰超级玛丽5号
上述产品对比：
保费费率对比：
和泰人寿的保费是最便宜的，但是如果加上重疾额外赔付这个责任（其他产品该责任都是必选责任），相比较而言，昆仑的健康保普惠版还是最有优势的。但不可忽视的是，和泰超级玛丽5号毕竟自带【重疾复原金】这个非常个性化的保障。
适合群体：看重“重疾复原金”责任，或追求较低保费的群体。
产品下架时间：12月31日23:50。
05 信泰人寿朱雀守卫加
同样是信泰人寿的一款单次赔付类重疾险，也是行业最新的重疾险产品之一（遗憾的是才上市没多久就要下架了）。
1、灵活性
该产品保障期间可选保至70岁或终身；形态可选纯重疾责任，或捆绑身故寿险责任；并且，在额外赔付方面（60岁前重疾额外赔付80%、中症额外赔付30%、轻症额外赔付15%）也是可选责任。
2、保障责任丰富
该产品提供了“住院津贴”责任。即60岁前未发生重疾，那么60岁（含）后，发生了住院（意外或疾病原因），就可以赔付每日0.1%保额 X 实际住院天数，最高90天为限。
比如基本保额是70万，那么60岁后住院，每天可获得700元的津贴，年度最高获得住院津贴为63000元。
并且在可选责任里，还包括老年特定疾病的额外赔付，60岁后罹患老年轻症，可以额外赔付15%保额；罹患老年重疾，可额外赔付50%保额。
我们看一下三款单次赔付重疾险的对比：
产品责任方面，朱雀守卫加，相对要更丰富一些，包括【住院津贴】、可选责任老年特定疾病的额外赔付、甚至针对少儿特定重疾也可以做到30岁后赔付10%。
并且在灵活度方面，除了继承信泰超级玛丽4号的优点（保障期间70或终身、可选纯重疾或捆绑身故），还扩展了像和泰超级玛丽5号一样的，针对额外赔付可选的条件。
当然了，说一千道一万，产品责任的丰富，必然伴随着保费的增加。我们看一下我们消费者非常关注的费用对比：
其实越来越难在同一纬度进行保费的横向对比了。
我们仅看三款单次赔付类产品，因为和泰的超级玛丽5号和信泰的朱雀守卫加，针对额外赔付都是可选责任。所以在对比的时候，我们统一以选择该责任为主：
在同样40万基本保额的基础上，同样额外赔付的条件下，纯重疾形态，和泰的超级玛丽5号保费略有优势；
纯重疾+身故责任，同样额外赔付的条件下，信泰的朱雀守卫加保费更低一些。
适合群体：有更灵活保障需求的群体。
产品下架时间：预计12月31日前。
06 国富人寿光武1号嘉和保2021
最后我们看一款极具特色的产品，可以说是“最自由、最灵活”的重疾险产品。
1、最灵活与最便宜
最灵活体现在，该产品的基本责任只有一个：重疾责任。轻症中症都成了可选责任，这是真正做到了“纯重疾”的保障啊；
除此以外，保障期间可以选择至70岁或终身。这意味着，保费非常便宜：
30岁男士，50万保额至70岁，30年交费，年交2740元！
30岁女士，50万保额至70岁，30年交费，年交2295元！
这对于预算有限，又想买到高额重疾保障的群体，非常非常适合。该产品也是对重疾险本质诠释最为到位的一款产品：即定期、高额、低费用、纯消费。
2、可选责任
极致的灵活性体现在可选责任的丰富上，轻症、中症及轻中重疾额外赔付是可选责任。
轻中重疾额外赔付方面，比例也是行业一流，60岁前，初次重疾赔付180%保额（额外80%），中症赔付85%保额（额外25%），轻症赔付45%保额（额外15%）；
在恶性肿瘤额外赔付责任上，提供了两个可选项：
两种赔付方式只能选择一种，看自身需求。
适合人群：定期纯重疾保障，极致低费率。
产品下架时间：预计12月31日前。
07 结语
各产品对比：
各产品费率对比：
1、昆仑健康保险：阿波罗1号
重疾不分组3次赔付；第一次100%、第二次120%、第三次130%保额；
60岁前初次重疾赔付160%保额，初次中症赔付90%保额，初次轻症赔付45%保额；
可选恶性肿瘤-重度津贴责任，间隔期最短仅1年，赔付40%保额，可赔付3次；
可纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间可至70岁或终身。
该产品属于目前行业重疾险产品里最为顶配的形态，适合35岁及以下年龄有高标准高需求的群体。
2、昆仑健康保险：健康保普惠版
重疾不分组2次赔付；第一次100%、第二次120%保额；
前15年重疾赔付150%保额；
可选恶性肿瘤-重度津贴责任，间隔期最短仅1年，赔付40%保额，可赔付3次；
可纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间可至70岁或终身。
低配版的阿波罗1号，但是在纯重疾形态下，费率非常有优势，比很多单次赔付类重疾险还要便宜；并且女性费率非常友好。适合有多次赔付、纯重疾需求的女性群体。
3、信泰人寿：超级玛丽4号
重疾单次赔付，60岁前重疾赔付180%保额；
可纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间可至70岁或终身；并且在保至70岁的情况下，依然可以选择纯重疾责任；
属于元老级的优秀单次赔付类重疾险。
4、和泰人寿：超级玛丽5号
重疾单次赔付，额外赔付属于可选责任，更加灵活（60岁前重疾额外80%、中症额外15%、轻症额外10%）；
新增重疾复原金责任，60岁前确诊重疾，60岁后再次确诊同种或其他种重疾，依然还能赔付60%保额；
可选恶性肿瘤-重度津贴责任，间隔期最短仅1年，赔付40%保额，可赔付3次；
可选纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间只能终身。
综合来说各方面都略胜于超级玛丽4号，保费差距不大，甚至比超级玛丽4号更有优势。
5、信泰人寿：朱雀守卫加
重疾单次赔付，额外赔付属于可选责任，更加灵活（60岁前重疾额外80%、中症额外30%、轻症额外15%）；中症轻症额外赔付比例上比超级玛丽5号更有优势；
新增住院津贴责任，60岁前未发生重疾，60岁后住院，可以赔付每日0.1%保额的住院津贴，年度90天为限；
可选纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间可至70岁或终身；并且在保至70岁的情况下，依然可以选择纯重疾责任；
朱雀守卫加，更像是超级玛丽4号和5号的一个混合体；或者说是对标超级玛丽5号的产品。费率两者差距不大，朱雀守卫加责任更丰富一些，可以优先考虑。
6、国富人寿：光武1号嘉和保2021
重疾单次赔付，中症轻症属于可选责任，轻中重疾额外赔付属于可选责任，更加灵活（60岁前重疾额外80%、中症额外25%、轻症额外15%）；
纯重疾最高可投保保额90万，可选纯重疾形态，可捆绑身故责任；保障期间可至70岁或终身；并且在保至70岁的情况下，依然可以选择纯重疾责任；
这款产品是自由度和灵活性最强的重疾险，适合有定期高额保障需求的消费者群体。
以上，时间和篇幅有限，暂且为大家解析至此。这6款重疾险产品，属于目前保险行业暂未下架的重疾险里的佼佼者，也各具特色。除此以外，包括百年人寿的康惠保、复星联合健康保险的康乐一生、信泰人寿的光武1号守卫盾等等也都是不错的高性价比产品。
其实重疾险是保险行业最简单的险种，毕竟所谓的重大疾病是有银保监会要求必保的28种规范重疾和3种轻度重疾定义的。此类险种的选择，核心还是杠杆，即在预算内，买到最高的保额。
我们消费者要始终记得，把自身【需求】和【预算】放在第一位。有重疾险需求的朋友，建议这个月产品集体下架前，尽早落实和选择。
大家遇到哪些保险问题，也欢迎私信笔者咨询。
买保险，更要买对保险；
张淼，一个帮您买对保险的人。
