以 民间借贷中约定月利率三分是否有效？为例
案情：
2018年8月，李因资金周转困难，向借款人民币3万元，约定月息3%。借款期限为半年，按月结息，到期偿还本金。以转账方式向李提供借款3万元，李每月支付利息约900元。半年支付利息5400元后，未能按时偿还本金，也未继续支付利息。故向得荣县人民法院起诉要求李偿还借款本金3万元，并按月息3%支付利息，直至本息全部还清。李辩称，法律规定借贷双方约定的利率不得超过年利率24%，双方约定的月息3%等于年利率36%，已经超过法律规定的利率上限，故要求返还多支付的利息。
得荣县人民法院经审理认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借款人与贷款人约定的利率未超过年利率24%的，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求贷款人返还已支付的超过年利率36%的利息的，人民法院应予支持。”根据上述司法解释，只有李支付的利息超过年利率36%(月息3%)时，才能要求返还多收的利息。要求返还多付利息不符合法律规定，故判决李偿还借款本金3万元，并按年利率24%支付逾期利息。判决生效后，李自动履行还本付息义务。
法官点评：
民间借贷法定利率上限为年息24%或年息36%，视具体情况而定。对于借款人已经支付的利息，最高年利率为36%。如果借款人仍然支付利息，贷款人寻求司法保护，最高利率为年利率24%。对于约定利率特别高的部分，超过年利率36%的部分，借款人已经支付的利息可以退还或冲抵本金。为防止日后发生纠纷，民间借贷双方可签订书面借款合同，合同中应明确约定借贷双方的姓名、借款金额、还款日期、利率及违约责任，利率约定应在有效范围内，避免纠纷。
(得荣县人民法院供稿）
