确定受益人，继承财富。
买保险的时候，我们确定了险种和保险公司之后，就需要投保了。投保时，除了正确输入投保人和被保险人的基本信息外，另一个重要信息是受益人。今天我们来谈谈如何设置受益人：
一、什么是受益人及法律地位特征
二、指定受益人主体及收益分配
三、未设置或者设置不明处理
四、如何变更受益人
五、总结
首先介绍下什么是受益人：
从《保险法》的解释来看，受益人是指被保险人或者投保人在人身保险合同中指定的，享有保险金请求权的人。说白了，如果发生保险事故，被保险人死亡，最后得到的是保险赔偿金。
注意：在中国，一般受益人必须与被保险人有保险利益，否则不允许设置为受益人，防止道德风险。
受益人有以下法律地位和特征：
受益人由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明；受益人是有权要求保险金的人。如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，要求给付。受益人无偿享有保险利益，受益人没有支付保险费的义务，保险人无权向受益人追偿保险费。受益人权利的行使时间必须在保险事故发生后。受益人在保险事故发生前死亡的，受益人的受益权消灭。如果受益人为了骗取保险金而被投保人杀害，其收益权将被剥夺。
指定受益实体和收入分配 指定受益人的主体：
1、的投保人和被保险人都可以设立受益人；投保人必须征得被保险人同意才能设立受益人；被保险人可以不经被保险人同意，独立设立受益人。被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
2.投保人是被保险人的雇主，受益人只能是被保险人或被保险人的亲属，不能是公司。企业可以给职工购买意外险、雇主责任险等，规避自己管理责任，而受益人要是员工本人或者其亲属。
指定人数：可以是一个人，也可以是很多人。
指定内容：受益人的指定顺序和收入份额；没有指定份额的，受益人按照等额份额享有。
例：指定一人为受益人，比例设为100%；如果按同一顺序设定两个受益人，可以分配不同的比例，比如60%和40%；也可以设置两个顺序，第一个顺序一个或多个人，第二个顺序一个或多个人。万一发生意外，第一顺序的人都在场，所有的保险金都会按比例分配给第一顺序的人。
未设置或者设置不明处理事故发生前，部分受益人死亡、放弃收益权或者依法丧失收益权的处理方式：
之前有约定的，按照约定执行；合同中没有约定或者约定不明确的，按以下四种情况处理：1。没有约定收益顺序和份额的，由其他受益人平均分享；2.未约定收益顺序，但约定了收益份额的，由其他受益人按照其份额比例享有；3.收益顺序有约定，但没有约定份额的，由同一顺序的其他人享有；同一顺序没有其他受益人的，后一顺序的受益人平等享有；4.如果约定了收益的顺序和份额，同一顺序的人按份额享受；同一顺序没有人的，后一顺序按比例享受。
保险受益人未设置或者设置不明，有争议要怎么处理？
此类情况，将作为被保险人的遗产分配
根据《继承法》，
第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
受益人存在争议的处理：
1.投保人和被保险人在合同外另有约定，且受益人能够确定的，从其约定。
比如夫妻A、B离婚后，夫妻身份发生变化，但离婚协议中有补充，保险受益人B享有收益权，应遵循该补充。
2.受益人只约定身份关系。如果投保人和被保险人是同一主体，受益人应当根据与被保险人的身份关系确定
3.投保人和被保险人是不同主体的，应当根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。
比如：A给妻子B买了一份人寿保险合同，受益人是配偶，但没有写配偶的具体姓名；后来甲乙离婚，前妻B嫁给了C，
后来前妻乙某去世了。则根据保险合同成立时的关系，保险受益人为甲某。4、受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时，身份关系变化，认定为未指定受益人。
例如：投保人甲为自己购买了人生保险合同，合同中约定配偶乙，并写明名字为受益人。后来两人离婚了，甲娶了丙为妻，之后甲发生保险事故去世。则按照身份或者名字都存在争议，则按照未指定受益人处理，按照《继承法》规定进行。
注：受益人先于被保险人死亡，或者受益人和被保险人同一事故中去世，则按照受益人先于被保险人死亡，属于被保险人的遗产。
但是身故保险金和遗产是不一样的：
身故保险金不属于被保险人的遗产，属于受益人所有，不会用于偿还被保险人的债务，法院也无权冻结；（但是如果有以上确定不明或者有争议的，则会变成遗产。）被保险人的遗产属于被保险人的财产；
变更受益人注意事项：投保人变更受益人必须经被保险人同意；变更受益人，一定要书面通知保险人；不能在保险事故发生后变更受益人；总结：写了这么多可能把人绕晕了，总的就是购买保险时，一定要确定好受益人，如果发生身份变更或者意愿变更，一定要书面通知保险公司变更受益人。收益人按照保险合同约定的比例及顺序拿到保险理赔款，无需偿还被保险人生前债务。如果保险合同未指定受益人或者受益人指定不明，理赔款则为被保险人的遗产，按照继承法进行继承，需要先用来偿还被保险人生前的债务。
