由于资管新规、理财新规相继发布，银行传统保本理财产品发行量有所收缩，存款产品似乎又迎来机会. 　　

　　面对日益激烈的存款竞争，银行不仅在结构性存款和大额存单上发力，还在定期存款产品上创新，成为部分银行吸储的切入点。 　　

　　目前，创新型银行存款主要分为两种： 　　

　　一是计息方式创新的产品，即智能存款； 　　

　　二是定期存款收益权转让类产品，即将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。 　　

　　网商银行的定活宝、富民银行的富民宝、众邦银行的“当天”系列、蓝海银行的蓝色宝贝、振兴银行120天的振兴存款、百信银行的智慧存款、微众银行的智能存款。今天我们就来比较一下他们之间的区别。 　　

　　利率方面，定火宝是按照你支取时的利率计算的，有一定的不确定性。比如你存了之后利率涨了，你取的时候就高了，你存的时候就低了。 　　

　　富民宝、“当天”系列产品、蓝色宝贝、振兴存120天、知我行都差不多。都是按照你存款时的利率来计算利息的，也就是存款的那一刻利率就已经确定了，以后利率是升是降跟你没关系。 　　

　　其中，富民宝、“当天”系列、蓝色宝贝目前的利率都是4.4%，比较一致，今年以来有所下调。目前的利率是120天4.15%，120天5.1%。智慧存款目前的利率是4.1%。 　　

　　之所以120天的振兴之后活期利率会低一点，是因为这是120天的产品，到期利率是5.1%，相当高。我们鼓励你持有到期债券。之所以智慧村现在的利率低，是因为百信银行背靠百度，在资质上比其他几家民营银行都要好。 　　

　　前六项为“创新型现金管理产品”，也称“资金管理工具”。基础资产为银行3年期或5年期定期存款。其中网商银行的定火宝推出较早，开创了这类产品的先河，今年还推出了其他几款产品，也算是跟风。现在跟风还为时过早。就能越早抢占市场，提高知名度，扩大用户群。 　　

　　底层资产是长期定期存款，但是可以随时支取，还这么高的利率。为什么？按照这些私人银行的解释，你在到期前提前取钱，就相当于把你的存款收益权转让给了第三方合作机构，提前拿到了本金和更高的收益。 　　

　　智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性.智能存款和“智能”关系不大，因为实际上是靠持有期来计算利息的，减少了提前支取存款的储户的利息损失，改善了储户的体验。 　　

　　一般来说，智能存款期限越长，支取利率越高的一些银行可以按月支付利息，这一点与传统存款相比不言而喻。目前很多直销银行都推出了智能存款产品，部分私人银行利率优势明显。 　　

　　所以，如何挽回还是要根据自己的情况做出选择~ 　　

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