近日，中国银行江西省分行将推出“生育消费贷款”产品的消息引起热议。海报显示，一胎最高贷款10万，二胎最高贷款20万，三胎最高贷款30万。 　　

　　可贷款对象为20-50周岁，具有完全民事行为能力的自然人，怀孕6个月至两岁。独生子女家庭最高可申请10万元，二胎家庭最高可申请20万元，三胎家庭最高可申请30万元贷款，具体视实际审批额度而定；产品期限最长为3年；一年期年化利率4.85%，一年期年化利率5.4%。 　　

　　但随着舆论的发酵，该行工作人员对媒体表示，目前银行只有这个想法，“具体实施流程和所需材料还没出来”，暂时不会推广。之前一直流传的“生育消费贷”并不是最终版本。 　　

　　事实上，在第三胎贷款之前，一些银行已经推出了第二胎贷款。2015年10月，中国全面放开二孩政策。2016年3月8日，邮储银行联合中邮消费金融在北京成立“你有个家”消费产业联盟，推出国内首个面向有孩子家庭的消费金融产品“二胎贷”，最高额度20万元。产品期限可选3至36期。 　　

　　针对当年推出的“二胎贷”，有人认为，如果家庭资金周转不灵，确实是解决问题的办法。但另一种说法认为，如果家庭收入太低，很难下决心再生孩子，增加负担。自然也就不需要“二胎贷”了。当时，一位64岁的浙江大妈在接受媒体采访时表示，“二胎贷款”听起来很可笑，认为这种短期贷款根本解决不了抚养孩子的费用。 　　

　　中国银行江西省分行的三孩贷款也被认为是借三孩政策炒作。因为前几天国家宣布允许生三个孩子。但也有分析认为，无论是二胎贷款还是三胎贷款，其本质还是消费贷款，并不能增加居民储蓄。只能满足居民缺钱、资金周转困难时的临时需要，符合借或还的特性，所以对生育需求的刺激有限。 　　

　　王宇，一位有两个孩子的“90后”父亲，在接受艾财经采访时表示，银行推出的“三胎贷款”对他没有太大的吸引力。“现在养孩子成本高，不是贷款能覆盖的。” 　　

　　王宇认为，“三重贷”对资金贷款需求强烈的人可能有用，但人们肯定会想到要一个长期的宝宝才去贷款，只解一时之渴意义不大。 　　

　　由于我国个人贷款品种不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需求。对于生三胎但有实际困难的家庭来说，多一个可贷的选择也不是坏事。然而，更重要的是银行要积极推出新的贷款模式，探索有效的个人贷款风险管理机制。从用户端来说，在选择贷款之前，一定要仔细考虑还款能力和还款时间的匹配。(文|AI金融社金飞编辑/尤勇智)