在日常购物中，我们经常使用蚂蚁花呗、JD.COM白条等消费金融产品。只要这个月买的，下个月好像还是免费的。事实上，他们赚了很多钱。那么他们是怎么赚钱的呢？(今天主要分析花芽)。
根据蚂蚁金服披露的招募书，支付宝内拥有花呗和借花的用户约有5亿人。花呗人均额度2000元，平均利率万分之二，总年化利率7.3%。花的金额一般是动态调整的，根据个人消费习惯和支付宝上绑定的资产。当然，在一些重大的购物节，花呗的量会大大增加。其收入来源可分为四个方面。
分期
根据资料，花呗3期分期总金额的2.5%，6期分期总金额的4.5%，9期分期总金额的6.5%，12期分期总金额的8.8%.实际上，看起来是不是不高？的这一利息要乘以2，因为“手续费”是一次性包含在内的，但是你每个月都在还钱，本金总是递减的。
逾期
在花呗的逾期是万分之五，折合成年化利息就是18.25%,一般消费者不会去逾期，而花圃逾期几次就会关闭，所以这部分收入应该不高。
商家
在淘宝上购物，会向商家收费。根据数据，淘宝商家收取交易额的0.5%，天猫收取的是交易额的0.8%.今年双十一天猫销售额达到4982亿，假如有2000亿销售额使用花呗，那么收取商家的费用高达16亿元.当然是羊毛出在羊身上。
超前消费
“花呗一时爽，一直花呗一直爽”其实是一种高级消费。很多商品在当时可能并不需要，也就是消费者因为不用马上付款而不自觉的买了。商家也喜欢。因为大家都有“钱”了购买力强，销量上来。即使不加价也可以做到薄利多销.
消费者永远玩不过资本，貌似免费的东西，其实平台早已经赚得盆满钵满的.这就是为什么每个公司都要做自己的支付系统，花巨资去获得支付牌照，花几亿甚至几十亿上春晚节目发互动红包.
