我们在上一篇文章中谈到，根据中国人民银行本月公布的数据，截至2021年第三季度，我国信用卡的发行总量已经达到了前所未有的规模。全国共发行信用卡和借记卡7.89亿张，比上月增加0.97张。人均信用卡持有量为0.57张！信用卡发行量如此巨大，银行的收益如何？要搞清楚银行的收益，首先要知道银行的盈利点在信用卡上的什么地方。包括：年费收入、商户返利收入、提现手续费及利息、违约金等惩罚性费用，以及部分增值服务收入。
首先，我们知道信用卡是有年费的。年费也叫银行卡账户管理费，是银行为管理和维护银行卡账户而收取的费用。年费根据你持有的卡的档次不同而不同。可能很多人会说，我知道我的卡是有年费的，但是一年刷6、30次就可以免了！是的，它是！这里说一点，有些高级别的信用卡是有刚性年费的！顾名思义，“刚性年费”就是不管你一年花多少次，都不会被免除！(当然还有一种情况，就是可以用信用卡积分来抵扣，但是积分本来是可以用来兑换礼品的，所以本质上还是不豁免的。)如果忘记刷卡，或者其他原因卡不达标，银行会直接从你的信用卡里扣年费，作为欠费出现在下期账单里。所以，年费是银行的第一盈利点！
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顺着刷卡免年费的思路，我们来推一推。这就是为什么银行不赚年费，但是会出台这样的规定。如果消费次数达标，可以为我们省下年费。是银行不想赚我们的钱吗？当然不是！银行这么做的根本目的是让我们用卡消费更多的钱，从而赚取更持久更丰厚的利润！主要分为以下几点：1。为了培养我们的消费习惯！让我们习惯用信用卡支付，多使用信用卡！2.收取商家的手续费！使用信用卡时，银行会收取商户的手续费，虽然对持卡人不收费。3.刺激信用卡积累大数据，进行数据分析！从而对持卡人进行精准营销，如分期、贷款办理等。4.通过刷卡免年费刺激发卡，提高发卡量，扩大银行的影响力和规模。总的来说，这是银行的另一个盈利点，也是最大的盈利点，赚交易手续费！(包括账单分期、信用卡取现、透支手续费等。)
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手续费的收入极其可观，这也是为什么我们明显感觉到身边的同事朋友很少有把钱存到商业银行的，但是他们的年报数据却很漂亮，收益很高！其实所有商业银行的主要收入都来自信用卡！正因如此，为了培养用户习惯，方便交易，扩大信用卡交易金额，银行绞尽脑汁频繁推出各种行业，推出各种优惠和折扣。比如1元看电影，加油等。因为蛋糕太大了！每个人都想分一杯羹，所以即使是现在，许多地方村镇银行都在发行信用卡。
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用卡的人多了，消费金额大了，银行授予的授信额度也在增加！放出去的钱多了，风险系数也增加了，持卡人无力还款的可能性也变大了！而且一些非正常用卡的人有虚假交易、从信用卡套取现金、投资、理财、还贷等高风险行为。很多抢东墙补西墙的人，翻滚，翻滚，发现转不动了。一旦不足额还款！如果选择最低还款额或者违约，将伴随高额利息、违约金等惩罚性费用！很多人可能不知道，一旦你采用最低还款法，违约。银行的利息是按照当期账单总额计算的！也就是说，你欠了1万元，就算你还了9999元，还剩1元没还，银行也会按照1万元的全额账单计算利息和违约金！循环利息！而且没有免息期！从你的消费信用卡开始！
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以上只是银行的部分主导收入来源，还有很多其他收入来源。因为和持卡人关系不大，我们就不讨论了！那么信用卡一旦产生年费、利息、违约金等惩罚性费用是否可以退款？作为一个工作了十年的信用卡行业业务员，我可以肯定的告诉你：当然可以还！
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好了，各位。今天到此为止。我是小白！白牌不白！如果您在用卡过程中有任何问题或困难，欢迎免费咨询我！如何退费？具体操作方法我会在下期分享！我认为小白讲得很好。如果对你用卡有帮助，可以关注一下。下次见！(注意不要迷路~)
