近年来，人们的生活水平提高了，人们也在追求更高的安全感和更好的生活。因此，配置香港保险抗风险获取收益的热潮正在兴起。内地居民买香港保险储蓄保险好吗？我必须在香港买吗？接下来，我们先来了解一下储蓄分红的作用。
第一，储蓄红利的作用
有人把储蓄分红险称为子女教育基金、养老基金或青年创业基金等。其实这些昵称都是根据不同时期储蓄分红的作用来取的。我们传统的做法是把钱存在银行里，留给年轻一代作为财富传承。但大部分高净值人群会选择购买储蓄型分红险来积累财富，以完成财富的代际传递。
2.内地居民购买香港保险储蓄分红险吗？
在选择储蓄分红险时，建议一定要选择分红型寿险的险种。
香港的保险储蓄分红险之所以对很多高净值人群有吸引力，是因为香港的保险储备有以下优势：
1.保费更低保额更高：风险保费，粗略数据，香港人平均寿命是85岁，内地是75岁左右。内地人口预期寿命比香港短，人口比例和相对发病率、死亡率差距较大。mainland China寿险业发展时间较短，生命周期表探索的准确性有待提高，而港险已经走过了100多年。对当地人口生命表的探索会更准确，所以也需要在兼顾利润水平的情况下，把保费定得尽可能低。保费主要是管理成本。由于投保率低、营销成本高、道德风险(医疗卫生信息不透明、骗保骗赔现象)、空气和食品污染严重，保险公司在精算时已经将潜在风险计入成本，所以内地的保险价格高于香港。储蓄，由于内地保险资金投资渠道有限，保监会一度长期将利率上限限制在2.5%。这几年虽然采取了新的措施，但是短时间内很难回本。香港保险公司的投资产品种类繁多，投资领域全球化。此外，投资管理人的专业水平和风险控制能力也优于香港。因此，上述差异导致mainland China的保费较高，但保险回报较低。
2.理赔便捷：香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户权益，理赔程序更简单、快捷、可靠。
3.高回报率：由于监管限制，mainland China分红型寿险的预期回报率普遍较低。虽然现在分红型寿险利率市场化已经启动，但是目前内地保险公司的投资渠道还是很窄，收益也比较低。香港保险公司全球化经营，投资项目、地域、资金总额都比内地保险公司大。香港保险公司在世界各地投资回报潜力大的项目，从而为客户赚取更高的回报。mainland China寿险预期收益率在2%-5%之间，香港寿险分红率一般在5%-9%左右，近十年从未低于5%。在香港购买重疾险产品，保额每年都会增加。
4.保障范围广：香港寿险涵盖了艾滋病等多项内地未投保项目，更全面保障投保人利益。在投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品发展充分，保险投资产品的投资资金选择更多，可以实现保障和投资两不误。一般内地大概只有40到50种左右的疾病。而且，特别严重的迪
5.无可辩驳条款：香港保险从保单生效日开始。当被保险人在世，保单生效两年以上时，除非保单为欺诈所得，否则香港保险公司不会对被保险人的寿险效力提出争议。
6.税收优惠：香港没有资产增值税和遗产税。买香港保险可以避税。购买香港寿险，如果被保险人身故，可免遗产税。
7.免体检，额度高：40岁以下大陆人士，重疾险保额超过50万或寿险保额超过80万者，需要体检。香港，40岁，寿险或重疾保额400万港币，一般不需要体检。
8.跨国百年保险公司众多，实力雄厚：香港保险业已有170多年历史。在香港自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力，提供多种不同类型的金融产品，可以为客户做出适当的财富管理和投资选择。9家大到不能倒的世界级保险公司，美国国际集团、安联保险、友邦保险集团、大都会集团、法国安盛保险、英国保诚集团、英杰华集团、意大利忠利保险和保诚金融集团。
一般来说，相同保费的投保产品在香港的保障范围更广。如果配置有收益功能的储蓄型保险产品，在保费相同的前提下，香港的储蓄型分红险收益更大。
但是香港保险也有一定的劣势。投保人本人要去香港签合同，在香港以外的其他地方签的合同无效。现在，随着粤港澳大湾区金融政策的对外开放，可以在澳门签保单，与在香港签的保单具有同等的法律权利，保单也是从香港寄出的。内地居民购买香港保险储蓄分红险时，不要相信一些机构宣传的“在内地销售的保险”。香港保险业监理处要求内地居民在香港购买保险。保险公司必须保存准确的出入境记录，以证明保险单是在香港本地承保的。在内地销售的所谓“香港保险储蓄分红险”保险无效的，投保人不得索赔。此外，汇率问题也给香港保险带来一定风险。现在香港保险储蓄分红险一般都是以港币和美元购买、结算或赔付。因此，内地居民购买香港保险时，建议选择美元保单，对冲汇率风险。随着内地金融政策的开放，
内地允许成立香港保险服务中心，但香港保险签订还是需要被保险人去亲自去香港签订，续缴保费可以手机银行转账。不同的人有不同的观点，最好仔细考虑保险。
总而言之，内地居民购买香港保险有利也有弊。它是好是坏取决于不同的意见。
