最近，我很忙。好久没写银行存款年利率的文章了。听朋友说最近银行“降息”挺严重的，就查了一些银行，确实下降明显。 　　

　　

　　其实可以理解，毕竟在经济还没有完全复苏之前，主基调是要降低资金成本.在这种情况下，一方面央妈流向银行的“水”还在继续，另一方面也没有“鼓励”银行提高吸储成本。 　　

　　

　　只是在这种情况下，如何跑赢CPI，对于有闲钱的人来说，将是一个难题。 　　

　　

　　那么，你知道现在在银行存50万可以得到多少利息吗？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　自律机制鼓励中小银行“降息” 　　

　　

　　两分钟财经上个月看到一篇报道，说市场利率定价的自律机制最近在鼓励中小银行“降息”10基点左右。.开会 　　

　　

　　在这里，我也简单说明一下关于市场利率定价和自律机制的一些问题。 　　

　　

　　虽然市场化一直在推进，但目前中资银行还不能随意给自己的存款产品定年利率。而是他们要参考两个数据：一个是存款基准利率，一个是自律机制的“要求”。 　　

　　

　　此前，存款产品年利率是在银行存款基准利率的基础上上浮一定倍数。去年6月后，改为存款基准利率+上浮一定基点. 　　

　　

　　例如，对于六大行，年存款利率上限为：活期存款为基准利率10个基点，定期存款为基准利率50个基点，大额存单为基准利率60个基点；其他中小银行加多一点，具体是活期存款(20个基点)、定期存款(75个基点)、存单(80个基点)。 　　

　　

　　这里基本点是一个专业术语，通俗点说就是0.01%。比如一年期存款基准利率为1.5%。对于中小银行来说，最高年利率是1.5% 0.8%，也就是存单的2.3%。 　　

　　

　　根据自律机制的最新要求，虽然没有强制要求“降息”10个基点，但可能与考核挂钩，所以两分钟理财发现，不少银行确实已经“降息”。 　　

　　

　　以某股份制银行大额存单为例。虽然一年以内的存单没有调整，但是但是1年期及以上的确实都降息10基点或以上。 　　

　　

　　某股份制银行最新大额存单利率对照表 　　

　　

　　存期 　　

　　

　　基准利率 　　

　　

　　最高年利率 　　

　　

　　（旧） 　　

　　

　　最高年利率 　　

　　

　　（新） 　　

　　

　　最新年利率 　　

　　

　　三个月期间 　　

　　

　　1.1% 　　

　　

　　1.672% 　　

　　

　　1.9% 　　

　　

　　1.9% 　　

　　

　　半年期 　　

　　

　　1.3% 　　

　　

　　1.976% 　　

　　

　　2.1% 　　

　　

　　2.1% 　　

　　

　　1年期间 　　

　　

　　1.5% 　　

　　

　　2.28% 　　

　　

　　2.3% 　　

　　

　　2.2% 　　

　　

　　2年 　　

　　

　　2.1% 　　

　　

　　3.192% 　　

　　

　　2.9% 　　

　　

　　2.8% 　　

　　

　　三年期 　　

　　

　　2.75% 　　

　　

　　4.18% 　　

　　

　　3.55% 　　

　　

　　3.35% 　　

　　

　　现在存50万元在银行，1年还能拿多少利息？ 　　

　　

　　虽然有些人对银行存款有些“不屑”，但由于保本的低风险理财工具实在有限和货币基金年化收益与以往不同，银行存款依然有需求，一些大额存单甚至需要抢。 　　

　　

　　那么，假设有50万，存一年能得到多少利息？以这里的存单为例。 　　

　　

　　一方面，3年以下的存单最高年利率只有3.55%。按照这个标准，年利息才17750元！而且要存满3年(虽然现在的大额存单会有可转让功能，但是流动性不可控)。 　　

　　

　　如果按照“降息”之后来算，会再少个几百块钱。 　　

　　

　　另一方面，如果存期只有一年，年利率在2.1%-2.3%之间，其中国有银行基本是2.1%，股份制银行顺应“降息”后可能是2.2%，部分小银行可能保持2.3%。 　　

　　

　　按照这个水平，50万存一年，只能拿到10500元到11500元的利息。 　　

　　

　　当然，在有两种情况下，年利息可能会超过2万元（即年利率4%以上）,一个是存款期限超过5年。要知道，存款基准利率的最长期限只给到3年。因此，理论上银行可以对3年期以上的存款产品自行定价。其次，有些小银行会把股票以白名单的形式隐藏起来，游走在监管的边缘，这里就不赘述了。