我在网上查了一些惠民保的理赔数据，分享给大家。 　　

　　截至2021年1月31日，“深圳惠民保险”6份医疗保险年度总赔付额为11.1亿元，累计赔付8.9万人。其中，单人最高理赔金额115万元，特药报销最高理赔金额15万元(最高赔付标准)。 　　

　　2021年7月23日，广州“穗穗康”理赔服务半年报数据显示，上线半年以来，“穗穗康”共为广州地区投保的医疗保险赔付1.84亿元，理赔45185笔。案件赔率约为92.4%，被保险人日均理赔金额约为102万元。 　　

　　截至9月17日，“沪汇保”已受理理赔服务2.54万件，赔付保险金1.28亿元，平均理赔时效2.48天。从理赔金额来看，5万元以下的“护慧保”小额理赔金额占80%。其中，赔偿金额在1-5万元之间的占62%，赔偿金额在1万元以下的占18%。目前单个案件最高赔偿金额为19.9万元。 　　

　　从理赔数据来看，一些地方的惠民保险确实进行了赔付，整体理赔金额也是比较大的金额。从数据可以看出，有两个问题：看病的人多。因为惠民保险是对社保的补充，报销的范围和比例也有一定的限制，暂时还没有完全报销。如果惠民保险支付的赔偿金额倒退，可以计算出这些人医疗费用的总体比例。惠民保险交的越多，医药费就越多。第二个问题是，为什么有些地方短时间内有大额支付？以上海为例。不到两个月，1.28亿到账。为什么会有这么多说法？投保人数众多是一个原因。在被保险人中，大量既往有疾病的人投保是更重要的原因。 　　

　　这里我们要讲一个很重要的概念，死亡螺旋。简单来说，保险其实是一种风险分担的行为。如果大家都是同样的情况，分摊的概率也是一样的，会相对公平。如果一部分人的风险变得更高，高危人群的数量增加，就会变得对其他人不公平，其他健康人群就要为高危人群承担更多的风险。这会导致年轻人和健康人群不愿意参保，但是高危人群的理赔不但没有减少，反而会逐渐增加。最终，交的保额会超过交的保费，保险公司经营不下去，产品停售。 　　

　　这并不是说惠民保险会停售，而是惠民保留了这样的风险，因为他不会拒保重疾。而这恰好是商业保险和惠民保险的区别。很多人会说保险公司各种不好，身体有些问题买不了这个买不了那个。亲爱的，保险公司这样做，也是爱你，也是对更多投保客户负责。为了让你买的保险更持久，可以让更多健康的客户在出险后有赔付的机会。对于这一点，我觉得是很重要的一点，也恰好是昨天文章中健康须知的一个意义。 　　

　　除了这重要的一点，关于其他报销比例和报销范围的文章很多都已经流行了，我就不赘述了。在这方面，百万医疗获得了惠民保险。 　　

　　综上所述，惠民有其存在的必要。对于身体不好，曾经患过一些重疾的人来说，是医疗保险很好的补充。只是一个惠民的稳定和坚持，还需要时间来看。如果有的朋友身体比较好，可以考虑百万医疗，无论是报销范围还是比例都会更好，可以更好的覆盖你的大病住院风险。