前言 　　

　　

　　自2019年底新冠肺炎疫情爆发以来，可以说各行各业都受到了冲击和压缩(当然，医药卫生等部分行业除外)，普通人的收入，尤其是一批“量入为出”的上班族的固定工资长期承压。目前，如何处理好金融升值和家庭开支之间的微妙关系，已经成为很多人小心翼翼呵护的平衡。 　　

　　

　　说到如何让自己成为“钱生钱”这个话题，相信很多人都会有自己的小窍门和小技巧。比如有在股市做爱的牛老板，有在交易所基金领域学过中西知识的操盘手，当然还有某宝提供的一些存款方案等等。事实上，这些都是你可以选择的“钱生钱”技巧。今天，我们来谈谈最古老的“赚钱”方式之一。一位银行朋友告诉我关于“今年我只要存够这个数，每月妥妥的多得4000块钱”.的事，你能用一只手猜出“这个数字”吗？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　适当储蓄的必要性 　　

　　

　　事实上，从很多年前开始，无论是在大学的教室里听老师讲经济学还是在网上冲浪，我相信我们都听过一个关于“利率赶不上通胀”.的论断，事实也证明了这么多年来这个论断是正确的。比如现在的房价和十年前比，估计你们那里很多朋友都涨了一倍多，十年后银行存款利息可能连30%都不到。这是典型的物价上涨率，远远高于我们银行存款的利率。照此分析，是不是我们所有人都完全没有必要把钱存在银行里？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　相反，根据美国标准普尔给出的《标准普尔家庭资产配置》(见下图)的关联账户划分，按照1234原则(也称1234定律)，一个家庭合理的资产配置计划应该将其分成四大板块运作，它们分别是：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱,和他们各占10%、20%、30%、40%左右。通过计算，我们知道“生钱的钱”和“保本的钱”两者加起来居然占据了整个家庭资产的70%之多，而银行恰恰却是这两类钱的最佳去处之一,从中可以看出，是一个必要的理财手段，以节省超过三分之二的家庭资产的一部分。 　　

　　

　　当然，有人会问，图中的30%和40%的账户为什么不列“银行”呢？事实上，这是因为在许多国家，尤其是像美国等发达资本主义国家，其货币政策更多时候采取的是零利率甚至负利率的's的政策，钱存入银行不仅不能获得利息，而且还可以退还给银行手续费。可想而知，不会上市。 　　

　　

　　标准及穷人家庭资产配置 　　

　　

　　存款形式多种选择 　　

　　

　　然而，这种情况在中国并不存在。居民储蓄时不仅可以从银行获得相对可观的利息，而且可以随不同银行、不同金额、不同期限等提高利率。那么，具体怎么操作呢？要达到题目所说的月入4000，需要存多少钱？让我们一起来看看吧。 　　

　　

　　 　　

　　

　　A活期存款（通存通兑） 　　

　　

　　活期存款应该是目前大多数人使用最多的银行储蓄形式。比如新年刚过，有些人手里会拿着一些现金“压岁钱”。我们做什么呢去ATM站点找张银行卡存进去就行了。如果亲戚来给孩子拜年，你可以拿着卡去取点钱。这是最灵活的活期存款。 　　

　　

　　但这里有个问题不知道你有没有注意到。每年你都会查一下这张卡上的钱今年产生了多少利息？我觉得大部分人不会注意。为什么？除了资金随时变化且不固定之外，还有一个更重要的原因：活期利息真的太低了，低到可以忽略不计.无论哪种银行，活期账户通常只有0.3%-0.35%。如果你想这样每个月赚4000人民币，大概需要1600万-1370万人民币作为本金，想想都觉得遥不可及。所以活期存款形式的银行储蓄只适合我们所有人把平时的日常开销放在里面，不适合存放大量的闲置资金。 　　

　　

　　 　　

　　

　　B定期存款 　　

　　

　　事实上，现在的定期存款已经超过60岁了，一群人拿着他们的存折去了银行。 　　

多，当然，也不排除其他年龄段偶然为之。定期的重点就在于一个“定”，储户与银行达成一个“约定”，方式包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等各种协商后的限制性取兑条件。你可以今年存一笔，明年拿出去，或者每个月存一笔，明年一次性拿出来，也可以今年存一笔，以后每个月拿一点出来等等，这些都是可以办到的。

　　

因为有了约定，定期存款的利率自然是要远远高于活期存款的，具体来看，像著名的四大国有行（也有说五大，加上交通、还有说六大，再加上邮政）三年定期存款利率可高达3.25%，想要月入4000利息我们只需要准备约148万本金即可。除了大型的国有银行，还有一些知名的城市商业银行（这里就不一一列举，绝大部分以地区命名的银行都算）其三年期存款利率能达到3.5%往上走，这时候我们只需要约137万即可达成目标。再另外还有一些小银行像民营性质的或者是农村的信用社（现在有些地方叫农商银行）他们的三年期存款率可以高达3.8%甚至接近4.0%，这时候想要一个月领4000元的利息我们仅需要120余万即可。怎么样，大家是不是感觉这个目标越来越容易实现了？

　　

　　

C特色存款

　　

这个说实话要自己多留意或者有银行的朋友帮忙转介绍，一般以中小银行的活动居多，其目的也主要是为了招客揽储或者自我推介，基本上这类不定期的特色存款其利率都十分诱人，三年期往往都在4.0%以上，有些银行甚至能给到五年期5%以上的存款利率，如果按这个利率计算想要达成我们的目标仅仅需要不到100万，也就是96万即可。当然，时间越长代表着自由度越低，大家要根据自己的家庭实际情况具体应对。

　　

　　

D收益增值（结构性存款）

　　

通俗点说这种形式既不是简单的储蓄，也不是专门的理财，我们大家把钱存在银行，由银行拿着这部分钱去做一些其他的投资，像炒股炒外汇炒期货等等，其实跟我们买基金有点类似，钱不受自己控制，而是由别人操盘。实际上这是一种金融衍生工具，当然，这里面也包含很多细分类型我们就不一一细说，其中高收益、保本和流动性差这三个特点大家清楚就好。有时候银行关于这种结构性存款也可能会给到5%以上的利率，因此要达到我们月入4000的目标也相对较为容易实现。但是风险和收益永远是一对双生子，大家不要光顾着看利率的高低，也应该要多了解这类结构性存款的潜在风险，量力而行，适度适当。

　　

　　

结语

　　

其实分析来分析去，想要达到我们所说的利息月入4000怎么得都要百万左右的本金。正所谓巧妇难为无米之炊，没有原始的资本积累，就做不到滚雪球越滚越大。可能很多人目前还不具备这种大额存款的实力，其实也没什么关系，我们可以从小钱开始存起。当你的量变达到一定程度的时候再回过头去看原始账户，会发现一个大大的惊喜乍现眼前。

　　

朋友们，我准备从明天起存一分钱，第二天存两分钱，第三天存四分钱，下一天永远是前一天的两倍，以此类推，请问，等到过年的时候我能存多少钱？