现实中，我们去银行办理业务，总是纠结于是办理定期存款还是选择理财产品，因为两者各有利弊，可谓鱼与熊掌不可兼得。那么在面对两者的时候应该如何选择呢？
从收益率来看，理财产品肯定是高的，这是毫无疑问的。自2021年6月21日利率自律受限后，国内商业银行一年期定期存款利率大多仅维持在2%左右。即使是大额存单，主要利率区间也不会超过2.25%；虽然近两年银行理财产品收益率不断下降，但风险较低的R2类理财产品，目前大部分银行都能维持在3.5%左右的收益率。
以5万元本金计算，根据市场常见利率，一年期产品下两个产品的收益如下：
（1）定期存款：5万* 2%=1000元
（2）理财产品：50000 * 3.5%=1750元。
从上面的计算可以看出，同样是一年期，理财产品的收益要高于750元的定期存款。当然，现实中理财产品的收益会比我们上面算的数额略低，因为它有一个募集期，不计算收益。但是，即使扣除募集期，理财产品的收益仍然远高于定期存款，所以单纯追求收益的人无疑会直接选择理财产品。
银行的安全定期存款是刚性兑付的产物，那么什么是刚性兑付呢？刚性兑付是指产品到期后，权利人必须无条件向投资者分配本金和收益。对于定期，意味着定期存款到期，银行必须无条件支付利息。此外，自2015年央行推出《存款保险条例》以来，目前商业银行的定期存款全部由《存款保险条例》保障，50万元以下的资金即使在银行最差的情况下，仍将由存款保险基金全额赔付。
相比之下，理财产品对于银行来说是“受他人委托代为理财”。银行不承诺理财产品保本保息，风险由投资者自行承担。银行只是受托投资。所以，当理财产品到期达不到预期收益甚至本金遭受损失时，投资者自己必须承担责任，不能获得任何赔偿。所以单从安全性来说，银行定期存款的安全性会比理财产品好。
虽然流动性银行的定期存款期限是一年，但在紧急情况下可以提前支取，但提前支取会损失一部分利息。虽然银行理财产品的期限也是一年，但是理财产品是封闭式产品，到期前不能赎回。即使你愿意牺牲收益，也不能提前赎回，所以理财产品的流动性极差。当然，为了解决这个问题，目前也有银行推出了理财产品的转让平台。当用户急需用钱时，可以将理财产品挂在平台上进行转让，但转让必须由其他客户承担，否则仍然无法实现。所以单从流动性来说，定期存款还是占主导。
综上，三种常见的比较中，定期存款占了两种，所以一般情况下，首选定期存款；但是，如果你极度渴望收益，你的资金决定了未来未使用的需求，那就选择理财产品。
