摘要： 　　

　　

　　暂且抛开清算流程，蚂蚁在跨境支付方面依然显示出野心。毕竟跨境国家和地区具有多元化的特点，支撑平台路径需要巨大的成本。 　　

　　

　　本文想从商业层面讨论蚂蚁的支付宝模式在这个时间节点是否可行。 　　

　　

　　最近看到很多文章讨论蚂蚁集团在跨境支付方面推出支付宝的策略。 　　

　　

　　这一创新的全球跨境移动支付技术解决方案，由蚂蚁从2020年开始提出，号称“全合一”接入多种数字支付，让全球数百万商家与10亿亚洲消费者无缝连接。 　　

　　

　　 　　

　　

　　最新数据显示，蚂蚁金服创新的支付宝服务(即跨境支付解决方案技术)已支持包括电子钱包、手机银行在内的15种数字支付方式，覆盖全球或地区商户数百万。未来两端的数字会大幅增加。当然，除了支付，支付宝的服务还延伸到了营销。商家可以通过信息交互为消费者提供更多的优惠和活动信息。 　　

　　

　　很容易理解这个策略背后要做什么。经过一次整合，蚂蚁拓展的各个国家的收单机构和商户，都可以支持与支付宝对接的多种新旧数字支付方式。当然，必须强调的是，跨境支付的作用更多。 　　

　　

　　虽然现在对标全球卡组织visa还为时过早，但是这个系统是通过银行系统结算的，在量上也不可同日而语。但在我看来，暂且抛去清算流程不谈，蚂蚁还是展示了其在跨境支付方面的野望，毕竟跨境涉及到国家和地区具有多样化特征，首先能够支持平台跑通就需要付出巨大的能量。 　　

　　

　　更多的，本文想从商业层面来探讨下，站在当下这个时间节点，蚂蚁的Alipay+模式是否可行？ 　　

　　

　　可以从几个方面来看。 　　

　　

　　第一， 是否有需求存在？ 　　

　　

　　要回答这个问题，可以想象一下国内没有互联互通支持时的线下收单场景。不限于扫码范围，包括银行卡收单。一个商户收银台的桌子上摆满了各种POS机到各种机构的二维码。 　　

　　

　　对于跨境支付用户和商户来说，其实面临的是同样的烦恼。一方面，用户需要选择下载大量手机钱包app，钱包碎片化问题成为影响用户在普惠金融推广的痛点。根据市场研究机构Juniper和Boku公布的《2021移动钱包报告》，2020年全球将出现55款年交易额超过10亿美元的储值手机钱包；预计到2025年，这一数字将进一步上升至69。大量的钱包必然导致资源的浪费和用户的重复选择。更何况，如果跨境支付出现这种情况，障碍会被放大得更大，用户也要面对文字、版面等产品问题。 　　

　　

　　对于商家来说，也要面对各种钱包的反复对接和堆积。 　　

　　

　　蚂蚁Alipay+解决方案给到的一个例子就可以同时解决这两个问题。 　　

　　

　　以澳门老字号“黄记饼家”为例。当时这家百年老店在支付宝的创新方案支持下，可以一次性连接支付宝、港版支付宝HK、韩版支付宝Kakao Pay，从而获得更多的境内外客流。韩国游客使用电子钱包Kakao Pay购买蛋糕，可以像在本国一样用韩语操作并以韩元支付，而“当吉蛋糕屋”的店主可以在他的支付宝上实时看到MOP。 　　

　　

　　当然，更重要的是加快区域支付的数字化。必须指出的是，以东南亚为例，与在中国迅速成长的全球最大的数字生活服务平台支付宝相比，亚洲各地区的电子钱包和数字支付虽然激战正酣，但起步较晚，经验积累不足，技术能力较弱。比如他们还在支付宝1.0时代，可用的场景不多，可去的地方有限，为用户体验提供的服务不足。 　　

　　

　　更何况每个国家和地区都受到地理、政治、经济等方面的限制，可以预计，一个整合好区域资源的平台型企业，大概率是跑不出来的。 　　

　　

　　这实际上也引出了我们想说的第二个关键因素：可行性有多少？ 　　

　　

　　讨论这个问题，首先要看谁来做，其次要看做的过程是否可行，当然还要看事情的难易程度。 　　

　　

　　其实早就有人想统一手机钱包的跨境支付，也有很多创业公司以此为方向，但是为什么一直没有厂商出来呢？个人 　　

人认为，根本原因还在于支付行业是一个重资产的行业，如果没有前期的巨大投入和长期建设，没有蚂蚁在平台端的影响力，做起来就会如同空中楼阁一般。

　　

　　

蚂蚁也是经历了前三个必须完成的阶段才开始推出的Alipay+战略。

　　

　　

也就是说，如果没有前期这几个方面的积累，蚂蚁是不可能有能力推出Alipay+战略来整合跨境支付资源，因为根本就没有资源，也就没有落地的抓手。经历了近十年的艰苦积累，才有了Alipay+战略落地生根的可能性。

　　

　　

当然，还要指出的是蚂蚁选择了东南亚区域做最初的推广试验，实际上是降低了落地的难度。

　　

　　

蚂蚁东南亚区域总经理郏航曾经在接受媒体采访时表示，“我们意识到，其实对于这样的一种方案或者说这样的一种产品的需求，发展中国家是比发达国家要更迫切的，因为发展中国家金融服务不足，传统支付解决方案或者数字化生活方案是一种很好的补充。拿到支付的具体例子来说，刚才我们提到一个例子，在东南亚的发展中国家，它的银行客户的占比覆盖比是很低的。所以，当你把这样的一种解决方案介绍到发展中国家的时候，那么它所受到的欢迎是明显强过发达国家的.”

　　

　　

移动支付的发展也一定是有规律可循的，欧美早已建立起自身的传统金融体系，当地用户的痛点已经被传统支付所满足，贸然进入一定会面临巨大的竞争和成本压力。而南美和非洲市场又不像东南亚一样，不仅有很好的市场基础和人口基础，和中国之间还有非常频繁的人员和商贸往来。

　　

　　

数据显示，2022年1月1日刚刚正式生效的区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）在一季度就取得了开门红，据海关总署数据显示，2022年一季度，我国对RCEP其他14个成员国进出口2.86万亿元，同比增长6.9%，占我国外贸总值的30.4%。优惠减免方面，据海关数据显示，2022年一季度，我国企业利用RCEP享惠进口67亿元，享受进口关税优惠1.3亿元；享惠出口371亿元，预计享受成员国关税优惠2.5亿元。

　　

　　

第三．是否代表这行业未来发展趋势？

　　

　　

这个问题实际上前述文字里已经有过表述，疫情的推动下，移动支付和移动钱包正在以加速度普及，很多的统计报告和数据都有所表述，这里不做更多的列举。从支付发展的历史来看，只要全球化的大趋势长期存在，国家间的统一的支付网络平台就一定会出现。早一点布局，也是国家竞争力延伸的体现。

　　

　　

从个人角度来讲，还是希望蚂蚁能够做成。