作为一个中国人，我相信我们都有一个共同的“特质”，就是爱存钱。正因如此，中国也被称为“储蓄大国”。央行发布的投资、消费、储蓄问卷调查报告显示，愿意选择“更多投资”和“更多消费”的人数比例分别为25.1%和24.1%，但选择“更多储蓄”的人数比例达到。 　　

　　既然是存钱，银行是不可或缺的。银行业作为中国备受青睐的金融机构，多年来一直处于世界前列，尤其是中国银行业的龙头老大——中国工商银行，其资本实力更为雄厚。 　　

　　2021年第三季度，工行营收达到7120.93亿元，净利润达到2518.21亿元，同比分别增长6.97%和10.12%。同时实现利息净收入5111.48亿元，同比增长5.87%。怪不得叫“宇宙银行”，果然是“天天挣钱”的程度。 　　

　　中国的金融机构多达4600家。除了中国工商银行，还有另外五家“六大国有银行”。这六家银行属于“国家”，不仅安全性高，而且破产风险几乎为零。他们是亿万储户存款的“不二之选”。这个时候，当我们手里有20万的时候，选择存在六大国有银行怎么样？ 　　

　　月息多少值得存？一年4500元怎么样 　　

　　以“宇宙银行”中国工商银行为例。官方官网了解到，目前年利率为0.3%。如果20万放在工商银行，每个月只能支付到600元。这个利息显然太少了，很少有人会考虑把20万存入活期账户。 　　

　　这个时候，定期是个不错的选择。但如果存三个月到一年的定期，利息也不是很高，分别为1.35%、1.55%、1.75%。按照存款期限，三个月到一年的利息分别为2700元、3100元、3500元。虽然比活期利息高600元，但仍然不是储户的“最佳选择”。 　　

　　看看两年、三年、五年的存款利率，分别是2.25%、2.75%、2.75%。因为五年太长了，我们不考虑他们。再来看2.25%和2.75%的年利率。20万本金存入后，每年利息4500元，两年可得9000元。如果年利率是2.75%，那么年利率就是5500元，三年就是16500元。 　　

　　工行的2年期和3年期存款利息似乎还不错，但这并不是“最优”的存款方式，因为除了定期存款和活期存款，还有大额存单可供选择。 　　

　　大额存单利息如何？其他银行可以存吗？ 　　

　　以中国工商银行为例。3年期存单利率最高可达3.35%。也就是说，一年的利息净收入是6700元，三年是20100元。 　　

　　但如果选择大额存单或3年期定期存单，就要做好短时间内不动用这笔钱的准备，因为如果中途支取，利息就不再按照定期存单或大额存单的利息计算，而是按照活期存款计算。但是我们知道，活期存款利息极低，如果中途支取，会损失一笔原本可以白赚的利息。 　　

　　另一方面，有人想了解其他国有银行的利率。其实国有银行的利率也差不多，并不比其他中小银行高。而且2021年存款利率调整以来，现在4%或5%以上的存款越来越少，但也不是没有。如河南省农村信用社存款利率较高，三年期整存整取年利率为3.988%，一年期为7976元。 　　

　　存款时间也重要 　　

　　想要获得高利息，除了选择利息最大的存款方式，存款时间也很重要。银行存款有一个“心照不宣”的秘密，就是年底的存款利率通常较高。 　　

　　之所以这样，是因为每年年底，一方面是员工的年终奖金日，另一方面又临近春节，很多人从银行取款。为了避免大的资金流动，为了节省开支，一些银行会相应地提高存款利息来吸引更多的存款。 　　

　　可能有些储户担心选择了存款利息高的银行，安全性却没有那么高。我该怎么办？其实不用担心，只要你“认准”存款保险标识，即使银行真的那么不幸“出事”，这个标识也能保证储户的存款安全。只要存款不超过50万，就可以得到银行100%的赔偿。 　　

　　如果是你，你会怎么选择存款？