疫情冲击下的2021年，目前已有多国有消息称即将或者已经进入负利率时代，并且开始收紧政策应对利率持续下行。比如英国央行行长称，英国正在为负利率做准备，量化宽松措施将于今年年底结束。 　　

　　

　　 　　

　　

　　虽然还没有看到零利率或者负利率的现象，但是未来的发展趋势是大概率必然的。有人说：利率在负增长，我们存在银行的钱面临贬值。我们做什么呢普通人还有哪些理财方式？ 　　

　　

　　先说一下：为什么进入了负利率时代？在市场中，负利率指的是市场利率为负值，不过有名义利率和真实利率之分。当你你去银行存钱，柜员告诉你的一年期存款利率就是名义利率。可当名义利率低于通货膨胀（CPI）时，真实利率就是负利率。 　　

　　

　　 　　

　　

　　那么，如果出现实际负利率，这就意味着你存钱就无形当中会贬值。目前很多国家的货币都是实行负利率政策，直接将基准利率设为负值，以刺激经济，比如欧元区、日本、瑞典、丹麦和瑞士等，尤其是疫情以来，全球各国央行已降息30多次，负利率也逐渐成为当下一种趋势。为什么会进入负利率时代？其实在国内经济快速发展的时候，高收益的项目非常多，银行也愿意用高名义利率来吸收存款。但过了一定时间，机会减少了，收益低了，利率自然会降低，直到降到负的名义利率。 　　

　　

　　这背后的核心逻辑是：GDP增速的放缓减少了对贷款的需求，对贷款需求的减少催生了低利率、甚至负利率，负利率也就意味着资产荒。 　　

　　

　　虽然我们还没有进入负利率时代，但在全球降息的背景下，利率为负只是时间问题。比如某宝收益有史以来首次跌破2%就是一个标志。 　　

　　

　　二、不管怎样，我们记住结论就好了：低利率、0利率、甚至负利率将不可避免，终将到来。所以，我们这代人，正常是应该要做好面对负利率的准备。,当负利率时代到来的时候，钱真的会越来越不值钱吗？其实思考问题要敢于推翻习惯性思维，那么现阶段这个问题的假设前提对吗？据我观察，短期内我们没有通胀压力。如果不是前段时间的猪肉，我们很可能会看到2018-2019年CPI接近0。为什么？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一方面我们是世界上最大的制造业产能国，另一方面居民消费能力仍旧不足，科技进步、供需关系导致了工业品的价格长期甚至倾向于通缩，性能越来越好，价格越来越低，真正涨价的是劳务，且未来人口结构下，在没有大的科技突破前提下，劳务价格会更加快速地上涨，剃头修脚家政培训教育等劳务都会涨价，但更加决定生活质量的衣食住行医疗等直接工业化和间接工业化下，性价比并不会下降的。也就是说，货币供应量收紧后，货币越来越不值钱，因为居民部门的高杠杆导致消费能力非常缺乏，供求关系决定了通胀不会太高。即使你提高原材料价格，在居民消费端也是白搭。除非限电被迫压缩产能，实现新的供需平衡，才能把通胀拉起来。 　　

　　

　　历史证明：通缩比通胀短期破坏力更大，至于负利率，至少在我国还很遥远，短期是不可能看到。 　　

　　

　　此外，无论是通货紧缩导致的产能过剩的清算，还是明斯基时刻导致的金融危机的清算周期，流动性更加稀缺，俗称现金为王，抵御不确定风险的最佳方式反而是高流动性资产。 　　

　　

　　但金融风险肉眼可见的时候，广积粮、高筑墙、缓扩张才是相对保险的做法，经济周期没有永远利好的地方，要在相应的阶段站在最合理的位置，就好比现在还敢不顾风险扩张的很快就会唱到苦果。,面对负利率我们该怎么办？首先我想说的是，再怎么负利率，钱还是值钱的。比如现在货币基金的年利率是2.5%左右。一年要是能存上2万元，那么大概的年收益是500元，能够吃几顿金拱门了！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　不管对于普通人，没有大额本金做投资，平时能省就省着点，也没必要羡慕那些大手大脚花钱的人，他们说不定欠了很多钱，这种日子就过不好了。有没有负利率，你都要稍微控制一下自己，只 　　

在平时生活上，这些钱还是负担得起的，当稍微有些存款了，就去银行把钱存起来。存钱并不是什么丢人的事，这是一个人的责任担当，也是未雨绸缪的表现，毕竟理财方式多种多样的。

　　

1、大额存单：就是定期存款，收益比普通存款高，保本保息，还有存款保险作为保障。可以提前支取，支取金额为万元的整数倍，最低一万元，也可以换开纸质存单。一般20万就能放大额存单的。它比普通的定期存款高。

　　

2、储蓄国债：这个也是无风险的，就是存款期限长3-5年，持有到期就能获得本息。从2020年10月份销售的电子式储蓄国债来看3年期票面利率是3.8%，5年期票面利率是3.97%，目前各大银行和柜面一般都有销售的。

　　

　　

3、结构性存款：这个有一定风险的，但是风险并不大，能保本的。结构性存款把产品分成了两个部分：基础存款+金融衍生品。金融衍生品主要指利率，汇率，商品，指数等高风险衍生产品。

　　

4、FOF养老混合型基金：FOF基金中基金，它是一种专门投资于其它基金的基金，并不直接投资股票和债券。FOF基金的优势是风险小，通过基金管理者买入的一揽子基金，能均衡配置账户资产，有效规避系统性风险。它的缺点是有封闭期，流动性并不好。

　　

总之，如果你想要在金融市场上赚到钱，避免贬值，平时还要多学习相关的知识，勤于动脑，这样随便时代怎么改变，我们总会有应对的策略。总之，无论何时，我们必须学会并懂得“如何让钱生钱”，只有我们资产增长的速度大于通货膨胀的速度，我们才能避免财富缩水。

　　

当然，为了要抵消“负利率”的风险，我们还要学会合理配置资产，不同的资产收益率不同，风险也不同，建议可以根据自己的情况选择合适的投资组合。同时不断提升自己的投资能力，如果你会投资基金或股票，那进入低利率时代后，不仅是个挑战，更个是机会。

　　

而且，美国股市的历史告诉我们，随着美国的利率水平越来越低，美国的股市越涨越高。也就是说，负利率时代一定会来，只要你能率先做好准备，就能抓住机会。