对于这个问题，人们一般有三个疑问。第一，在如今的低利率环境下，还会有这么高的利率吗？其次，如果是，会是哪些银行？第三，不划算。应该比较哪些方面？本文着重解决以上三个问题。 　　

　　一年或五年期存款利率能达到4.69%吗？可以说是有的，尤其是在“开门红”活动期间。 　　

　　一般银行的“开门红”活动都是在每年的1月到3月，因为随着岁末年初的到来，按照我们不欠“过年账”的习俗，人们的工资、奖金等结算资金都会迎来“回流”的高峰。所以在银行正式吸收存款的“黄金季节”，一定会不惜一切代价抓住机会吸收存款，否则过了这个村就没有下一个店了。 　　

　　但由于存款市场竞争激烈，吸收存款不是说说而已。没有真金白银，普通人凭什么买？尤其是那些中小微银行，因为实力弱、品牌影响力小、物理网点少等先天不足，很难和大中型银行在同一起跑线上，所以适当加息是必然的。 　　

　　其次，2015年10月24日，央行宣布取消存款利率上限，即在市场利率定价自律机制的框架下，各家银行拥有一定的自主定价权。所以对于那些中小微银行来说，5年期固定利率达到4.69%也是允许的，合规的。 　　

　　同时，由于央行至今没有颁布5年期基准利率，加上所谓的基准利率形成定价，这对于5年期存款来说没有太大的约束力，也因此很多银行在5年期定存利率上有一定的“空间”。因此，5年期利率达到4.69%无论在理论上还是在实践中都是毫无疑问的。 　　

　　第二，哪些银行的利率这么高？ 　　

　　可以肯定的是，作为六大国有银行和十二家全国性股份制银行，这是不可能的，因为除了资产实力、品牌影响力、物理网点众多之外，还因为属于大银行序列而面临更严格的监管。比如四大国有银行，央行已经明确三年期以上的利率不能超过60bp，也就是3.35%，包括存单，这是一个硬杠杠。 　　

　　同时，由于国有银行和股份制银行的贷款利率普遍低于其他银行，因此也更加注重存款资金的成本控制。存款利率越高，利润被摊薄是必然的，这是理财刚需。话说回来，大银行也不是“缺钱”吧？ 　　

　　所以五年年利率可以达到4.69%。一般都是民营银行，还有个别城商行或者村镇银行。我们看到一家新的民营银行，五年年利率高达4.8%，确实存在。 　　

　　三年期或五年期利率4.69%划算吗？ 　　

　　毫无疑问，不仅性价比高，老婆也太划算了。因为，就目前的利率而言，最高的只有国有银行的3.35%，股份制银行的3.55%。即使是其他城商行、农商行、村镇银行，一般也不会超过4%，包括大额存单或者专项存款，所以达到4.69%几乎是天花板了。好好保存，好好珍惜。 　　

　　当然，客观全面地评价一个产品，不能只看字面意思，更要看清其本质，以免上当受骗。 　　

　　首先必须确认是标准存款产品，不是理财产品，不是结构性存款，也不是其他银保产品，不然可能就是个笑话。因为众所周知，无论理财产品还是银保产品，在资管新规实施后，都是没有保本保息的。结构性存款虽然本金安全，但收益是浮动的，所以4.69%不一定是手头的利息。这应该是清醒的。 　　

　　其次，要明确4.69%的利息是真金白银还是息票。现实中，有些银行虽然标榜4.69%的利率，但往往用的是基础息票，比如五年期3.5 1%的息票。所谓优惠券就是各种豆子，或者购物优惠券等。它的使用范围很窄，只能在指定的商家消费，比如加油、购物等。所以对于一部分人来说，可能并不喜欢，而是更喜欢一次性付款的现金形式。 　　

　　第三，高息存款往往有很强的地域限制，并不是所有的都能存。早在2021年初，央行就出台新规，禁止地方法人银行以任何形式异地吸收存款。所以这些高息银行有储户身份识别系统或者白名单系统，非本地客户一般不能存款。 　　

　　综上所述，在存款利率上限取消，银行有一定自主定价权的条件下，你没看到的不一定有，但就算有，也还是不容易存起来。