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　　在过去的几年里，我经常和朋友开玩笑说： 　　

　　“你想笑死我，然后继承我的花园？” 　　

　　“嫁给我，顺便带走我的花苞。” 　　

　　似乎不使用花圃就不能拥有完整的人生。至少，我身边的大部分同学都在用花呗，分期买手机，买口红，包包都是花呗买单，日常的吃穿开销也都是花呗支撑的。 　　

　　说实话，刚开始用花真的很容易。比如这个月的费用下个月还，而且是无息的。比如想买的手机，口红，包包，太贵买不起，舍不得买。比如利用一个月的时间差，把钱放在余额宝里产生利息。 　　

　　照这样说，支付宝怕不是来做慈善吧。你要这么想，就太天真了。 　　

　　以2020年上半年为例。蚂蚁集团旗下数字金融科技平台收入占比44.33%。数字金融分公司旗下的微贷科技平台占总收入的39.41%，其知名产品有花呗、借呗等。 　　

　　换句话说，花呗和借呗这两款产品是蚂蚁集团的主要利润来源。俗话说，羊毛出在羊身上。是什么让它有利可图？ 　　

　　比如我花了5999元买了一个花呗，12期支付的利息一共是449.9元。表面上看年化利息7.5%。但是别忘了，你每个月还本金，但是利息还是一样的。 　　

　　所以，如果分12期还款，实际年化利率高达14.4%。如果分成6期，利率高达16.4%。 　　

　　如果投入同样多的钱，年化利率可以达到16.4%，几乎可以和巴菲特媲美。 　　

　　万一不能按时还钱，逾期利息会更高。如果不还钱，会直接影响征信，也有可能被列入黑名单。 　　

　　买家，没有卖家，都去了薅羊毛，从来没有想到他们已经成为被屠宰的羊。 　　

　　来自网络 　　

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　　又有人问我，我克制，按时还贷。会没事吗？ 　　

　　再来看看蚂蚁集团的另一大业务，数字支付和商户服务，占总营收的54.88%。其中，花呗可是做了大贡献。 　　

　　2015年4月，花呗刚刚上线，就被安排进了淘宝天猫。不到半个月，天猫和淘宝接入花呗的商家已经达到150万元。 　　

　　但是很多用户会犹豫付费。面对高单价物品，犹豫情绪高涨，最终关闭付款。(你看到那个熟悉的影子了吗) 　　

　　在花呗分期之前，商家的交易转化率只有5%-10%。然而，花呗分阶段推出后，情况发生了逆转。根据百度百科提供的信息，花呗直接提升了商家40%的交易转化率。 　　

　　从10%到40%，离不开花开的帮助。在没有花园之前，大家看着卡里的余额，都会有所权衡。当他们看到多余的钱时，即使他们想再次购买，他们也会停下车。 　　

　　花呗推出后，尤其是花呗阶段性推出后，看到想要的漂亮衣服、包包、口红，一言不合就买。毕竟花得不是自己的钱，没有任何心痛感。 　　

　　正是这种错觉，极大地促进了对物质事物和购买的欲望。很多人不惜提前消费，买自己想要的东西。最后看到年度账单很惊讶，年收入10万，支出近7到8万，年底没有任何积蓄。 　　

　　开着花呗，按时还款，再放在余额宝上生利息，看起来是你赚了。可每次算账时，你会错愕发现，不知不觉买了很多不必要的东西。赚到的羊毛和你大手笔花去的钱简直不值一提。 　　

　　说实话，花呗、白条之类的产品真的不应该成为我们90后新生代的标配，消费负债、超前消费也不应该成为我们生活的常态。 　　

　　如果你口袋里没有任何积蓄，父母也不能给你任何支持，你的生活就很容易受到限制。如果你工作不好，你就不敢去裸辞。如果你得了重病，你将没有钱来治疗它。疫情期间，很多被辞退的人直接出现了财务危机，也有人因房租过高被迫跳楼自杀。 　　

　　与财务自由相比，我们更需要的是关闭白条，清理债务，避免提前消费。 　　

　　只有手中有粮，心中才能不慌.当危机来临时，你省下的每一分钱都可以成为你的信心