皇家财富养老版是中国平安人寿保险公司2022年的首款产品。作为年金保险，其收益如何？怎么买比较好？ 　　

　　

　　大家好，我是十步，一个努力，中立，犀利的职业测评人。 　　

　　

　　今天就来为大家拆解一下平安皇家财富养老版吧~ 　　

　　

　　一、皇家财富养老版的基本情况 　　

　　

　　皇家财富养老版的目标客户非常明确：有“短期理财”和“养老”双重需求的75岁以下人群。 　　

　　

　　查看产品图片： 　　

　　

　　 　　

　　

　　养老保险，一般7-10年后开始回归原值，只要持续就可以赔付。 　　

　　

　　但御享财富养老版，与一般养老年金不同。 　　

　　

　　皇家财富养老金版的起始年龄更高，男性57岁，女性52岁。这个年龄基本上三四年就退休了。 　　

　　

　　所以是专门为老年人设计的，是即将退休或已经退休的老年人的短期理财选择。 　　

　　

　　享受老年版财富的保障期有两种：10年和15年。。 　　

　　

　　保证期不是很长。 　　

　　

　　对应的缴费年限分别为3年和5年。 　　

　　

　　接收的方式也比较特别。第二年你就可以开始领取养老金了： 　　

　　

　　男性投保年龄为60岁时，60岁开始领取；年龄60周岁时，合同一年后领取。女性投保年龄为55岁时，从55岁开始领取；年龄55周岁时，合同一年后领取。也就是说，如果隔壁王大爷57岁投保，那他60岁还得再等3年才能拿到钱；如果你今年满60岁，你可以在61岁时领取养老金。 　　

　　

　　不同的缴费周期，领取的金额也不同。另外，从缴费的第二年开始，每年会比上一年多收5%。 　　

　　

　　保障期满，您一次性领取100%的基本保险金额，保障结束。 　　

　　

　　你能拿到多少钱？第二部分放了十个步骤来阐述收益。 　　

　　

　　身故或意外全残的保障责任也比较简单。一次性支付当年现金价值或应领取而未领取的养老金部分，以金额较大者为准。 　　

　　

　　残疾不同于伤残，理赔门槛高于后者。 　　

　　

　　此外，与所有速返年金一样，皇家财富养老金版可以附加万能账户。后面再说功能，先看收益。 　　

　　

　　第二，享受财富养老版的福利好不好？ 　　

　　

　　产品有两个保证期，十步保证期为10年。 　　

　　

　　60岁男，年缴10万，3年缴，本金30万，70岁保障到期。 　　

　　

　　让我们先来看看收入演示： 　　

　　

　　 　　

　　

　　从62岁开始领养老金，第一年领1.5万，每年比上一年多5%。 　　

　　

　　70岁，连续领取了9年。此时我已经收到了16.5万。 　　

　　

　　到期时，你一次性得到17.5万元。 　　

　　

　　保障期满，共收到34.1万元，本金增长13.6%。 　　

　　

　　此时，IRR为1.93%，折算成单利，约等于每年拿到1.34%的利息。 　　

　　

　　就整体利率而言，养老版的享受财富并不高。 　　

　　

　　折算成单利后，还不如银行的定期存款利率。 　　

　　

　　所以在选择皇家财富养老版的同时，一定要附上万能账户，否则意义不大。 　　

　　

　　万能账户附加后，主险返还的钱不在我们手里，而是存入万能账户，在那里复利不断增加。 　　

　　

　　皇家财富养老金版可附两个万能账户：聚财宝终身寿险（万能型）、聚财宝养老年金保险（万能型）. 　　

　　

　　两个万能账户的保证利率为1.75%，略低于主险收益。与目前最好的保底利率3%的万能账户相比，还是有一定差距的。 　　

　　

　　如果你不了解万能账户和保证收益，接下来我会详细说一下。 　　

　　

　　三、享受财富养老版需要注意什么？ 　　

　　

　　万能账户无论什么产品，万能账户都有以下特点： 　　

　　

　　1、只有保底收益率是保证领取的，其它收益率都是预估的，不保证领取； 　　

　　

　　2、前5年不要随便转出、退取，会扣手续费。 　　

　　

　　尤其是第一点，大家要特别注意： 　　

　　

　　万能账户有高、中、低三档预期收益。当一些特工我 　　

以后也会变动。

　　

以目前形式来看，利率处于下行趋势，长期来看，谁的保底利率高，谁的收益就要好一些。

　　

　　

若按保底利率计算万能账户收益，10年期满，本金增值约20.4%，折合单利约为2.04%。

　　

只有保底利率才是写在条款里的，是保证给我们的，是万能账户的底牌。

　　

除了预计收益外，也有人拿现行收益来强调产品好。这也荒唐，就像说一支基金的既往收益好，它的未来也一定好，只是一种美好的期待。

　　

这两款账户在趸交或追加时收取的手续费都是2%，其他规则也几乎一样。

　　

不过由于万能账户设有“持续奖励”，如果不动用这笔钱，在第6年后会陆续返还一部分手续费。

　　

这些细节都比较复杂，这里就不细说了，感兴趣的朋友可以加顾问小姐姐详细了解。

　　

　　

收益率无论怎么宣传，年金险的基本属性，都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。

　　

我们买这种产品，就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益，对抗货币贬值。

　　

但别奢望高太多，那不符合金融产品的规律。

　　

有一种宣传套路，会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传，比如主险2.14%，万能险高档预计收益率5.5%，合在一起就是7.64%，这是非常错误的，千万别信。

　　

或者干脆也不提收益不确定，不懂的人一听到4%-5%的收益，就觉得很高。

　　

总之，大家要记住：

　　

年金险是一种固收产品，它的优点是安全稳定，又比银行储蓄的收益高。如果过于看重风险性高收益，不太适合这类产品。

　　

　　

四、总结一下

　　

御享财富养老版作为平安的2022年开门红产品，最大特点短期理财，保障期短，回本会比较快；最快第二年就开始领取；功能上偏重于阶段性理财规划。

　　

适合有短期理财计划，并且是即将或已经退休的老年人购买。

　　

到这里，平安的三款开门红产品“御享金瑞”、“御享财富”、“御享财富养老版”，都给大家测评完了。

　　

三款产品中，御享财富养老版的收益率最高，只是投保年龄限制比较窄。

　　

整体来看，主险的收益率都不是很高，所以一定要附加万能账户。

　　

万能账户的保底利率为1.75%。

　　

你可以在后台留言，我会耐心回答你所有的问题。

　　

好啦，御享财富养老版的拆解就到这里，欢迎关注十步读财，我是十步，我们下次再见！