寿险应该如何配置？ 　　

　　在与人相关的各种保险中，人寿保险是一种神奇的保险。它很早就诞生了，但是有相当比例的人不愿意谈论它。他觉得不吉利，忌讳。举个简单的例子，大多数文化都不鼓励妻子去问丈夫。亲爱的，如果你死了，我和孩子怎么办？所以，这个难题似乎只能由专业的寿险规划师来问了。 　　

　　对于寿险，还有一个想法：自己买觉得心疼，不如给老婆孩子买保险。实际上，人身保险理赔责任启动的前提是被保险人死亡或全残，即生理寿命或经济寿命的终止。所以，一旦发生保险事故，尤其是身故，寿险就是把钱留给我们所爱所关心的人。 　　

　　所以， 　　

　　寿险怎么配置？ 　　

　　简单来说，保险也是金融产品，所以具有金融产品的基本属性，一个是金额，一个是期限。寿险的配置额度应以被保险人的家庭经济责任为基础。经济责任越大，分配额度应该越高。 　　

　　所谓经济责任： 　　

　　是指被保险人是否是家庭中的主要经济力量。主要经济力量挣得越多，寿险就越应该买。 　　

　　二是指家庭现有的生活水平和未来规划。比如，子女受教育程度越高，对主要经济力量的贡献越依赖，寿险金额越高。 　　

　　寿险配置的期限是根据家庭经济责任的期限来计算我们的年龄，房贷还需要多少年，什么时候退休养老等等。随着术语的出现，人寿保险这一产品元素被分为许多形式。从保障期间来看，分为终身寿险和定期寿险。 　　

　　终身寿险的保障期限为终身，从保单生效之日起至生命终结。 　　

　　定期寿险，保险公司只在合同约定的保障期限内提供保障，如10年、20年或被保险人55岁、60岁、65岁等。 　　

　　根据投保人缴纳保费的性质，寿险可分为消费型和返还型。通常，定期寿险是消费者保险。如果在保障期内没有出险，保费相当于消费。但终身寿险往往被设计成返还型保险，前期的所有保费支出最终都会被给付金额或其他形式的货币替代。 　　

　　还有一种分类，从保险公司承担的赔偿金额的变化角度，分为增额寿险和减额寿险。减额寿险一般设计为消费型定期寿险，寿险赔付金额逐年递减，正好符合我们逐年还清房贷或者花掉孩子教育基金的情况。这样的减额定期寿险比保障期内相同金额的定期寿险更便宜，更适合成长型家庭。 　　

　　增量型寿险一般设计成返还型甚至分红型的长期保险。可以终身保障，也可以定期保障。保额可以按一定比例逐年增加，也可以通过分摊保险来增加，也可以通过分享保险公司经营利润的形式返还给投保人。终身寿险更适合有资产规划和遗产规划需求的家庭。 　　

　　还有一些更细分的保险形式，比如双份寿险。这意味着，在保障期内，如果发生保险事故，保险公司将赔付保额。保险期间届满，被保险人没有出险的，保险公司返还累计保费或者合同约定的保险金额。这种设计一方面可以满足期限内的资金安全需求，也可以满足期限结束后的现金需求，往往受到单身人士或丁克家庭的喜爱。 　　

　　总之，寿险的配置要根据不同的家庭情况选择期限、合适的保额和合适的保费支付方式，还要考虑投保后的现金流偏好