今天的生活真的异常艰难。最近换车也遇到了贷款的问题。在此，我想分享一下自己的感受。
今天刚接到平安银行的电话，推销平安的贷款业务。由于我在开车的时候没有仔细考虑，我说我不需要挂电话。为了回家回忆这样的事，我又咨询了平安的贷款业务。平安银行的贷款也分为抵押贷款，如果有平安的财险或寿险等保单，也可以是无抵押的，贷款额度根据保单价值不同而不同。首先，按揭贷款，如果是房子抵押，年利率可以低至5%左右。如果用保单申请贷款，手续相对简单，但是年利率可以高达10%左右。只是现在，我的房子还没有装修。还通过朋友的介绍了解到装修的贷款政策，咨询了中国银行。农行的改造贷款年利率是3.0-3.2%，也很低，但是还款周期短，一般3年。
其次是车贷，车贷的手续比较简单。其实车是用来抵押的。正常情况下2-3年免息，还是很优惠的。但如果贷款金额过高2-3年，每月还款额也不低。如果贷款期限为10万年，每月还款额约为2777元。如果贷款期限为5年，这里会涉及到利息。根据我去过的几家4S商店给出的优惠政策，如果贷款期限为5年，年利率约为5.5%。目前房贷公积金贷款年利率为3.25%，商业贷款年利率为4.9%。但是实际买房的利率大概在5.5%左右。这些贷款的利率还是有差别的。对于工薪族来说，贷款10万，利率差2.00%，五年利息差1万，覆盖一个月工资。
还有一点需要注意的是，商品房贷款年利率5.5%和车贷年利率5.5%是不一样的。计算按揭贷款利息时，按剩余未还本金计算次年利息。比如，商业用房贷款70万，第一年还了7万的本金，那么第二年实际算的就是63万的利息。贷款按5.5%计算的利息，实际上是每年贷款总额计算的利息。所以如果遇到贷款业务，还是希望朋友们冷静一下，还是需要多问一些细节，因为如果不算的话，贷款还是有很大差别的。
最后，我们想说，生活中遇到贷款业务，还是要选择正规渠道。毕竟我上面说的贷款利率还是正常的，银行和汽车厂商财务还是正规机构。不要相信那些没有手续，没有抵押物，所谓的低利率的非正规金融机构，陷入常规贷款。提前消费还是要理性，不能盲目，要认清自己的价值。如果有不会计算贷款问题的朋友，也欢迎留言讨论。
