房贷利息是指银行或借款方基于贷款合同约定，收取的资金使用费用。也就是说，如果你向银行申请房屋贷款，你需要支付利息作为资金使用费。这笔费用的大小取决于贷款的金额、利率和还款期限。
房贷利息计算方式主要分为等额本金和等额本息两种。
等额本金即每月还款额相同，但每月所还利息逐渐降低。随着贷款本金的逐渐还清，每月所需要还款的利息也逐渐减少。
例如，小明向银行贷款50万元，利率为5%，还款期限为20年。按照等额本金的方式还款，每月需要还款2083.33元。首月利息为2083.33*5%/12=868.06元，每月递减相应本金后的利息。
等额本息即每月还款金额相同，但每月所还利息会随着贷款余额逐渐减少而逐渐减小。
例如，小红向银行贷款50万元，利率为5%，还款期限为20年。按照等额本息的方式还款，每月需要还款3289.46元。每月还款额由每月还款总额（贷款本金+利息）相除得出，首月利息为50万元*5%/12=2083.33元，每月还款额减去当月应还本金即为当月应还利息。
对于房贷利息的优化，可以从以下几个方面入手：
（1）加快还款进度。尽可能多还本金，减少总共需要支付的利息，缩短还款周期；
（2）选择贷款利率低、贷款期限短的产品。在保证还款能力的前提下，尽可能选择贷款利率低、贷款期限短的产品；
（3）选择合适还款方式。可以采取等额本金等方式来还款。
房贷利息的计算方式和优化方式都是比较复杂的问题，需要根据自己的实际情况进行选择和优化。在选择房屋贷款时，应该在综合考虑贷款利息、期限及还款能力等因素的基础上，做出明智的决策，以便尽早地还清贷款，减少利息支出。
